SBI હોમ લોન, વ્યાજ દર અને જરૂરી દસ્તાવેજો કેવી રીતે મેળવવી | How to get SBI home loan, interest rate and documents required

SBI હોમ લોન લાભો, પાત્રતા અને વ્યાજ દર ગુજરાતીમાં

SBI હોમ લોન વાર્ષિક 6.70% ના વ્યાજ દરે ઉપલબ્ધ છે. જો હોમ લોન 30 વર્ષ માટે લેવામાં આવે તો EMI 645 રૂપિયા પ્રતિ લાખ હશે. તમે SBI પાસેથી પ્રોપર્ટી વેલ્યુના 90% સુધી હોમ લોન મેળવી શકો છો.

SBI હોમ લોન વિગતો

લોનની રકમ મિલકતના મૂલ્યના 90% સુધી
વ્યાજ દર 6.70% થી વધુ
ચુકવણીની અવધિ 30 વર્ષ સુધી
સંભવતઃ ન્યૂનતમ EMI રૂ.645 પ્રતિ લાખ
પ્રક્રિયા શુલ્ક શૂન્ય
ગીરો ખર્ચ ફ્લોટિંગ દરો માટે શૂન્ય
EMI માં વિલંબ પર દંડનો વ્યાજ દર દર મહિને 2%

SBI હોમ લોનના લાભો અને વિશેષતાઓ

SBI હોમ લોનની સામાન્ય વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે:-

  • SBI હોમ લોન પ્રોસેસિંગ ફી હાલમાં શૂન્ય થઈ ગઈ છે. અગાઉ SBI હોમ લોન પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.4% હતી, જે લઘુત્તમ રૂ. 10,000ને આધીન હતી.
  • નીચો વ્યાજ દર: SBI હોમ લોનનો વ્યાજ દર 6.70% p.a થી શરૂ થાય છે.
  • લોનની રકમ: SBI હોમ લોન મિલકતના મૂલ્યના 80-90% ઓફર કરે છે.
  • SBI હોમ લોનની ચુકવણીની મુદતઃ મહત્તમ 30 વર્ષ સુધી
  • અપેક્ષિત ન્યૂનતમ EMI: રૂ. 645 પ્રતિ લાખ

SBI હોમ લોન લેવાના ફાયદા

SBI હોમ લોનના ફાયદા નીચે દર્શાવેલ છે:-

  • SBI હોમ લોન નવી કે જૂની પ્રોપર્ટી, હોમ રિનોવેશન અથવા વિસ્તરણ માટે હોમ લોન ઓફર કરે છે.
  • વ્યાજ દરો ઓછા છે અને નજીવી પ્રોસેસિંગ ફી છે.
  • 20 લાખ સુધીની SBI હોમ લોન પર મહત્તમ LTV (લોન ટુ વેલ્યુ) મિલકતના મૂલ્યના 90% છે.
  • 20 લાખથી વધુની SBI હોમ લોન માટે મહત્તમ LTV (લોન ટુ વેલ્યુ) મિલકતના મૂલ્યના 80% છે
  • ચુકવણીની અવધિ લાંબી છે, મહત્તમ 30 વર્ષ.
  • SBI ના વર્તમાન ગ્રાહકો માટે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા ઉપલબ્ધ છે.
  • મહિલા ઋણધારકોને SBI હોમ લોનના વ્યાજ દરોમાં 5 bps (બેઝિસ પોઈન્ટ) કન્સેશન મળશે.
  • SBI પાસે 24000+ શાખાઓનું સમગ્ર ભારતમાં નેટવર્ક છે.
  • SBI હોમ લોન એપ્લિકેશન ટ્રેકિંગ બેંકની વેબસાઇટ દ્વારા ઉપલબ્ધ છે.

SBI હોમ લોનનો વ્યાજ દર

SBI હોમ લોન 6.70% p.a થી શરૂ થતા વ્યાજ દરે ઉપલબ્ધ છે. વ્યાજ દર ઋણ લેનારના CIBIL સ્કોર, માસિક આવક અને ચુકવણી ક્ષમતા પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે લઈએ:-

  • પગાર લેનાર માટે વ્યાજ દર પર 10 bps (બેઝિસ પોઈન્ટ) પ્રીમિયમ વસૂલવામાં આવે છે.
  • RG (4 થી 6) હેઠળ ગ્રાહકોને 10 bps ની છૂટ આપવામાં આવે છે. RG એટલે રિસ્ક ગ્રુપ, સારા ક્રેડિટ સ્કોરનો RG 4 થી 6 ની અંદર આવે છે.
  • મહિલા અરજદારો માટે 5 bps ની છૂટ છે.
  • YONO એપમાં ડિજીટલ રીતે મેળવેલી SBI લોન માટે 5 bps ની છૂટ આપવામાં આવે છે.
  • રૂ. 30 લાખ સુધીની હોમ લોન માટે, અરજદાર પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 80-90% સુધીની SBI બેંકની હોમ લોન મેળવી શકે છે.

ચાલો આપણે વિવિધ ગ્રાહક પ્રોફાઇલ્સ માટે નવીનતમ SBI હોમ લોન વ્યાજ દરોને સમજીએ:

પગારદાર વ્યક્તિ માટે SBI હોમ લોનનો વ્યાજ દર

લોનની રકમ ટર્મ લોન મહત્તમ વ્યાજ
રૂ. 30 લાખ સુધી EBR + 15 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 6.80% છે

EBR + 50 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.15% છે

30 લાખથી 75 લાખ રૂપિયા EBR + 40 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.05% છે

EBR + 75 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.40% છે

75 લાખ વત્તા EBR + 50 bps

અસરકારક વ્યાજ T 7.15% છે

EBR + 85 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.50% છે

જેઓ પોતાનો વ્યવસાય ધરાવે છે તેમના માટે SBI હોમ લોનનો વ્યાજ દર

રૂ. 30 લાખ સુધી EBR + 30 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 6.95% છે

EBR + 65 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.30% છે

30 લાખથી 75 લાખ રૂપિયા EBR + 55 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.20% છે

EBR + 90 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.55% છે

75 લાખ વત્તા EBR + 65 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.30% છે

EBR + 100 bps

અસરકારક વ્યાજ દર 7.65%

SBI હોમ લોનના પ્રકાર વ્યાજ દર
SBI હોમ લોન સ્કીમ 30 લાખ સુધી 75 લાખ વત્તા
SBI રેપો રેટ લિંક્ડ લોન 6.80% 7.15%
SBI ટ્રાઇબલ પ્લસ 6.90% 7.25%
SBI બ્રિજ લોન 1લા વર્ષ માટે 9.50%, બીજા વર્ષ માટે 10.50%
SBI શૌર્ય હોમ લોન 6.80% થી વધુ
SBI ટોપ અપ લોન 7.50% 7.70%
SBI રિયલ્ટી 7.50% 7.70%
SBI રિવર્સ મોર્ટગેજ હોમ લોન SBI પેન્શનરોનો વ્યાજ દર 8.05% બાકી જાહેર વ્યાજ દર 9.05%

SBI હોમ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ શું છે?

  • પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર બંને SBI હોમ લોન મેળવવા માટે પાત્ર છે.
  • કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકાર, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને સંરક્ષણ જેવા અન્ય સરકારી વિભાગોના કર્મચારીઓ માટે શ્રેષ્ઠ અને વિશિષ્ટ SBI હોમ લોન યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે.

SBI હોમ લોન પાત્રતા માપદંડ:

પગારદાર કર્મચારી

  • લઘુત્તમ વય 18 વર્ષ હોવી જોઈએ.
  • પસંદગીના ગ્રાહકો માટે મહત્તમ વય 65 વર્ષ અને પરિપક્વતા પર મહત્તમ વય 70 વર્ષ છે.
  • મિલકતનું મૂલ્ય, માસિક આવક અને ચુકવણીની ક્ષમતા SBI લોન માટેની પાત્રતા નક્કી કરે છે.

સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિક

નોન-સેલેરી લોકોમાં બે કેટેગરીનો પણ સમાવેશ થાય છે, સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો અને સ્વ-રોજગાર બિન-વ્યાવસાયિકો. વ્યવસાય માલિકો અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો સતત અને નિયમિત આવકના સ્ત્રોતો માટે વિશ્વસનીય અને ચકાસી શકાય તેવા પુરાવા સબમિટ કરીને અરજી કરી શકે છે.

સ્વ-રોજગાર માટે SBI હોમ લોન માટેની પાત્રતાના માપદંડોમાં નીચેના મુદ્દાઓ શામેલ છે:

  • લઘુત્તમ વય 18 વર્ષ હોવી જોઈએ
  • SBI બેંક લોનની પાકતી મુદતની મહત્તમ ઉંમર 70 વર્ષ હોવી જોઈએ
  • SBI હોમ લોન તરીકે લોનની રકમ પર કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી.

SBI હોમ લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

SBI હોમ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી નીચે આપેલ છે:-

  • KYC ના રૂપમાં ઓળખ અને રહેઠાણનો પુરાવો
  • ઓળખનો પુરાવો (કોઈપણ): પાસપોર્ટ/પાન કાર્ડ/આધાર કાર્ડ/ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ/સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ અન્ય કોઈપણ કાનૂની દસ્તાવેજ.
  • રહેઠાણનો પુરાવો (કોઈપણ): પાસપોર્ટ/આધાર કાર્ડ/ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ/રેશન કાર્ડ/રજિસ્ટર્ડ ભાડા કરાર/તાજેતરનું ગેસ બિલ/તાજેતરનું વીજળી બિલ/છેલ્લા ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો

પગાર મેળવનારની આવકનો પુરાવો:

  • છેલ્લા 3 મહિનાની પગાર કાપલી
  • બેંક ખાતાની વિગતો જ્યાં પગાર આવે છે
  • છેલ્લા 2 વર્ષથી એમ્પ્લોયર દ્વારા જારી કરાયેલ આવકવેરા રિટર્ન + ફોર્મ 16

સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિની આવકનો પુરાવો:

  • છેલ્લા બે વર્ષનું IT રિટર્ન
  • વ્યાપાર માલિકો માટે નાણાકીય નિવેદનો: બેલેન્સ શીટ, નફો અને નુકસાનનું નિવેદન યોગ્ય રીતે ઓડિટ થયેલ
  • છેલ્લા એક વર્ષ માટેનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ જે બિઝનેસ ટ્રાન્ઝેક્શનના એકાઉન્ટ પર લીધેલી ક્રેડિટ દર્શાવે છે
  • વ્યવસાય ચાલુ રાખવાનો પુરાવો (GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર વગેરે)

મિલકત દસ્તાવેજ

  • તમામ મિલકત દસ્તાવેજો (મૂળ દસ્તાવેજથી અંતિમ વેચાણ ખત સુધી)
  • વેચાણ કરાર
  • બાંધકામ કરાર (મિલકતના બાંધકામના કિસ્સામાં)

અન્ય જરૂરી દસ્તાવેજો

  • જો વર્તમાન રોજગાર એક વર્ષથી ઓછી હોય તો નિમણૂક પત્ર.
  • છેલ્લા 6 મહિનાની બેંક વિગતો જે કોઈપણ ચાલુ SBI લોનની ચુકવણી દર્શાવે છે
  • તમામ અરજદારો/સહ-અરજદારોનો પાસપોર્ટ સાઈઝનો ફોટો અરજી ફોર્મ પર ચોંટાડવો જોઈએ અને તેની સહી કરવી જોઈએ

SBI હોમ લોન પ્રોસેસિંગ અને અન્ય શુલ્ક

પ્રોસેસિંગ ફી: SBI હોમ પ્રોસેસિંગ ફી થોડા સમય માટે માફ કરવામાં આવી છે. અગાઉ SBI લોન પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.4% અથવા ન્યૂનતમ રૂ. 10000 હતી.

અન્ય શુલ્ક:

  • SBI હોમ લોન એગ્રીમેન્ટ અને મોર્ટગેજ માટે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી શુલ્ક
  • મિલકત વીમા ફી
  • SBI બેંકની હોમ લોન રૂ. 5 લાખ સુધી: CERSAI નોંધણી ફી રૂ. 50 + GST
  • SBI બેંકની હોમ લોન 5 લાખથી વધુ: રૂ 100 + GST

SBI બેંક હોમ લોન EMIની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

તમે SBIના EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ SBI હોમ લોન માટે હોમ લોનની રકમ અને ચુકવણીની મુદતના વિવિધ સંયોજનો સાથે EMI શોધવા માટે કરી શકો છો.

નીચે અમે 10, 20 અને 30 વર્ષ માટે અનુક્રમે 10 લાખ, 20 લાખ, 30 લાખ, 40 લાખ, 50 લાખ SBI હોમ લોન માટે EMI ની ગણતરી કરી છે. ચાલો તેના પર એક નજર કરીએ:

લોનની રકમ 10 વર્ષ માટે 20 વર્ષ માટે 30 વર્ષ માટે
10 લાખ રૂપિયા રૂ. 11,482.00 રૂ. 7,604.00 રૂ.6,486.00
20 લાખ રૂપિયા રૂ. 22,965.00 રૂ. 15,207.00 રૂ. 12,972.00
30 લાખ રૂપિયા રૂ. 34,447.00 રૂ.22,811.00 રૂ. 19,458.00
40 લાખ રૂપિયા રૂ 45,930.00 રૂ. 30,415.00 રૂ. 25,944.00
50 લાખ રૂપિયા રૂ. 57,412.00 રૂ. 38,018.00 રૂ. 32,430.00
60 લાખ રૂપિયા રૂ. 68,894.00 રૂ 45,622.00 રૂ. 38,916.00
  • ઉપર દર્શાવેલ EMI વ્યાજનો ફ્લેટ દર 6.75% p.a છે. તમને આપવામાં આવેલી માહિતી વ્યાજ દર અનુસાર બદલાશે.

SBI હોમ લોનની વિવિધ યોજનાઓ અને ઑફર્સ

સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા હોમ લોન સ્કીમ્સની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. ચાલો એક નજર કરીએ:-

  • SBI નિયમિત હોમ લોન
  • SBI મેક્સ ગેઇન હોમ લોન
  • SBI યુવા હોમ લોન
  • SBI NRI હોમ લોન
  • SBI ફ્લેક્સીપે હોમ લોન
  • SBI પ્રિવિલેજ હોમ લોન
  • SBI શૌર્ય હોમ લોન
  • SBI પૂર્વ-મંજૂર હોમ લોન
  • SBI રિયલ્ટી હોમ લોન
  • SBI હોમ ટોપ-અપ લોન
  • SBI બ્રિજ હોમ લોન
  • SBI સ્માર્ટ હોમ ટોપ અપ લોન
  • SBI ઇન્સ્ટા હોમ ટોપ-અપ લોન
  • SBI YONO ઇન્સ્ટા હોમ ટોપ-અપ લોન
  • SBI કોર્પોરેટ હોમ લોન
  • નોન-પેલેરી વ્યક્તિઓ માટે SBI હોમ લોન
  • SBI ટ્રાઇબલ પ્લસ
  • SBI કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ હોમ લોન
  • પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના
  • SBI હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા
  • SBI ગ્રામ નિવાસ હોમ લોન
  • SBI સહયોગ નિવાસ હોમ લોન
  • SBI હર ઘર હોમ લોન

SBI પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના સબસિડી 2022

પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના એ કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા લાવવામાં આવેલી હોમ લોન સબસિડી યોજના છે. આ યોજના 2005 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી અને તે 2022 સુધીમાં પ્રથમ પાકું ઘર બનાવવા માટે દેશના આર્થિક રીતે નબળા વર્ગો, ઓછી આવક જૂથો અને મધ્યમ આવક ધરાવતા લોકો માટે ક્રેડિટ લિંક સબસિડી લાભો પ્રદાન કરવા માંગે છે.

SBI હોમ લોન કસ્ટમર કેર નંબર

SBI કસ્ટમર કેર નંબર : 1800 11 2022 (ટોલ ફ્રી)

સરનામું: રિયલ એસ્ટેટ અને હાઉસિંગ બિઝનેસ યુનિટ, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, કોર્પોરેટ સેન્ટર, મેડમ કામા રોડ, સ્ટેટ બેંક ભવન, નરીમન પોઈન્ટ, મુંબઈ 400021, મહારાષ્ટ્ર. ફરિયાદો માટે, તમે homeloan.complaints@sbi.co.in પર ઈમેલ મોકલી શકો છો.

SBI હોમ લોન સંબંધિત વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

પ્રશ્ન: શું હું SBI હોમ લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરી શકું?

જવાબ: હા, તમે SBI હોમ લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો. તમારી પ્રોફાઇલ મુજબ SBI લોન પસંદ કરો અને શ્રેષ્ઠ ઓફર, વ્યાજ દર અને શરતો પર ટેપ કરો.

પ્રશ્ન: SBI હોમ લોનની રકમની યોગ્યતાની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે?

જવાબ: SBI તમારી આવક અને ચુકવણી ક્ષમતાના આધારે તમારી લોન પાત્રતાની ગણતરી કરે છે. તમારી ચુકવણીની ક્ષમતા તમારી માસિક આવક, અસ્કયામતો અને ભૂતકાળની લોનના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. EMI માસિક પગારના 50% કરતા ઓછી હોવી જોઈએ. કાર્યકાળ અને વ્યાજ દર પણ હોમ લોનની રકમની પાત્રતાને અસર કરશે. તમે કાર્યકારી જીવનસાથીને સહ-અરજદાર તરીકે ઉમેરી શકો છો અને લોનની પાત્રતા વધારી શકો છો.

પ્રશ્ન: SBI હોમ લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી કેટલી છે?

જવાબ: SBI હોમ લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.40% સુધી છે, જે વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારાઓ માટે રૂ. 10,000-30,000 ની રેન્જમાં હશે. ઓનલાઈન અરજી માટે પ્રોસેસિંગ ફી માફ કરવામાં આવી છે. YONO ટોપ અપ પર ફ્લેટ રૂ. 2000 પ્રોસેસિંગ ફી લાગુ પડે છે.

પ્રશ્ન: SBI હોમ લોન માટે મહત્તમ લોનની ચુકવણીની મુદત કેટલી છે?

જવાબ: SBI હોમ લોનની મહત્તમ ચુકવણીની મુદત 30 વર્ષ સુધીની છે.

પ્રશ્ન: શું NRI ભારતમાં ઘર ખરીદવા માટે SBI હોમ લોન મેળવી શકે છે?

જવાબ: હા, NRI ભારતમાં ઘર ખરીદવા માટે SBI હોમ લોન મેળવી શકે છે. લોન રૂ.માં આપવામાં આવે છે. વિદેશમાં અથવા ભારતમાં NRE ખાતા દ્વારા ચુકવણી કરી શકાય છે.

પ્રશ્ન: SBI હોમ લોન માટે સહ-અરજદાર કોણ હોઈ શકે?

જવાબ: પરિવારના સભ્યો સહ-અરજદાર હોઈ શકે છે. લગભગ તમામ બેંકો જીવનસાથીને સહ-અરજદાર બનવાનો આગ્રહ રાખે છે, પત્ની સહ-માલિક હોય કે ન હોય.

પ્રશ્ન: શું વ્યાજ દરમાં ફેરફાર હોમ લોન EMI પર અસર કરે છે?

જવાબ: હા, ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરોના કિસ્સામાં, બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દરોમાં ફેરફાર સાથે EMI બદલાય છે. તમારી પાસે લોન દસ્તાવેજોના અમલ સમયે મુદત નિશ્ચિત રાખવા અથવા EMI નિશ્ચિત રાખવાનો વિકલ્પ છે. તદનુસાર, વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર સાથે EMI બદલાશે અથવા કાર્યકાળ બદલાશે.

પ્રશ્ન: શું SBI હોમ લોન બેલેન્સ ટ્રાન્સફરમાં પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી આવરી લે છે?

જવાબ: હા તે છે. જો કે, તમારે હોમ લોન મેળવવા માટે EMI/NMI, LTV રેશિયો વગેરે જેવા અન્ય પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરવા પડશે.

પ્રશ્ન: SBI પાસેથી મારી મિલકત સામે હું કેટલી હોમ લોન મેળવી શકું?

જવાબ: SBI હોમ લોન માટે LTVની ગણતરી નીચે પ્રમાણે કરવામાં આવે છે:-

20 લાખ સુધીની હોમ લોન મિલકત મૂલ્યના મહત્તમ LTV 90%
20 લાખથી વધુની હોમ લોન મિલકત મૂલ્યના મહત્તમ LTV 80%

Leave a Comment

Your email address will not be published.