PNB Home Loan : PNB હોમ લોન: વ્યાજ દર, પાત્રતા, કેવી રીતે અરજી કરવી

આ લેખ પંજાબ નેશનલ બેંક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વિવિધ પ્રકારની હોમ લોન, તેમની યોગ્યતાના માપદંડો, હોમ લોનના વ્યાજ દરો અને અન્ય બેંકો સાથેની સરખામણીની વિગતવાર ચર્ચા કરે છે જેથી તમને આકારણી કરવામાં મદદ મળે.

પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન

જો તમે હોમ લોન લેતા પહેલા સારી યોજના ન બનાવો તો ઘણી વખત ઘર બનાવવું ખૂબ મુશ્કેલ બની જાય છે. તમારે તમારી પુન:ચુકવણી ક્ષમતા વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ તેમજ તમારા પુન:ચુકવણી કાર્યકાળ દરમિયાન તમારા ખર્ચનું સંચાલન કરવું જોઈએ.

પંજાબ નેશનલ બેંક એ ભારતની સૌથી પ્રખ્યાત જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાંની એક છે જે ગ્રાહકોને બહુવિધ હોમ લોન યોજનાઓ ઓફર કરે છે. વધુમાં, બેંક લાંબા ગાળા માટે વ્યાજબી વ્યાજ દરે હોમ લોન ઓફર કરે છે. જ્યારે PNB હોમ લોનની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી માંગણીઓ માટે કઈ યોજના શ્રેષ્ઠ છે તે પસંદ કરવા માટે તમારી પાસે ઘણા વિકલ્પો છે.

PNB હોમ લોનની સંપૂર્ણ વિગતો

પંજાબ નેશનલ બેંક એ બહુરાષ્ટ્રીય જાહેર ક્ષેત્રની બેંક છે જે કોર્પોરેટ અને વ્યક્તિઓને નાણાકીય અને બેંકિંગ સેવાઓની શ્રેણી પૂરી પાડે છે. તેની સ્થાપના 1894 માં કરવામાં આવી હતી, બેંકની ઘણી શાખાઓ છે જે સમગ્ર દેશમાં હાજર છે.

PNB હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારે જે મુખ્ય બાબતો ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:-

  • જો તમે તમારા માસિક હપ્તાઓ ઘટાડવા માંગતા હો, તો તમે તમારી પરવડે તેવા આધારે 30 વર્ષ સુધીનો કાર્યકાળ પસંદ કરી શકો છો.
  • PNB હાઉસિંગ લોન માટે વ્યાજ દર 6.50% થી શરૂ થાય છે.
  • લોન ટર્નઅરાઉન્ડ સમયગાળો લગભગ 8 થી 15 દિવસનો છે.
  • પગાર મેળવનાર અને પોતાનો વ્યવસાય ધરાવતા બંને PNB હોમ લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
  • જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ હોય, તો બેંક દ્વારા તમારી લોન મંજૂર થવાની શક્યતા વધારવા માટે તમે લોન માટે અરજી કરતી વખતે 4 જેટલા અરજદારો ઉમેરી શકો છો.
  • સરેરાશ વ્યાજ દરે લઘુત્તમ EMI આશરે રૂ. 632 પ્રતિ લાખ છે.

પંજાબ નેશનલ બેંક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી હોમ લોનના પ્રકાર

પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન લેનારા ગ્રાહકોને ઘણી યોજનાઓ ઓફર કરે છે. ત્યાં વિવિધ પ્રકારની યોજનાઓ છે જેનો હેતુ અને વિવિધ માંગણીઓના આધારે લોકો તેમની જરૂરિયાતોને આધારે PNB પાસેથી હોમ લોન માટે અરજી કરે છે તેના આધારે મેળવી શકાય છે.

પંજાબ નેશનલ બેંક દ્વારા આપવામાં આવતી હોમ લોનના પ્રકાર નીચે મુજબ છે:-

સામાન્ય લોકો માટે PNB હોમ લોન

  • આ PNB હાઉસિંગ લોન એવા લોકોને આપવામાં આવે છે જેઓ પોતાનું ઘર અથવા ફ્લેટ બનાવવા માંગે છે. આ લોનનો ઉપયોગ નવું ઘર ખરીદવા અથવા નવીનીકરણ અને વિસ્તરણ હેતુઓ માટે પણ થઈ શકે છે.
  • આ સ્કીમ હેઠળ ગ્રાહકો એક કરોડ સુધીની લોન લઈ શકે છે.
  • વ્યાજ દર 6.50% થી 7.40% સુધી છે.

PNB પ્રાઇડ હાઉસિંગ લોન

  • આ યોજના કાયમી કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારના કર્મચારીઓને તેમની સંપત્તિના નિર્માણ અને નવીકરણના હેતુ માટે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.
  • આ PNB હોમ લોન યોજના માટે લઘુત્તમ લોનની રકમ લગભગ 10 લાખ છે.
  • 30 વર્ષ સુધીના કાર્યકાળ માટે 6.50%નો વ્યાજ દર લાગુ છે.

PNB મેક્સ સેવર

  • આ એક એવી સ્કીમ છે જે ઓવરડ્રાફ્ટના રૂપમાં આવે છે. આ યોજના તમને તમારા હોમ લોનના વ્યાજ પર નોંધપાત્ર બચત કરવામાં મદદ કરે છે.
  • ગ્રાહકો ઈચ્છે તો તેમના ઓવરડ્રાફ્ટ ખાતામાં તેમના ભંડોળ જમા કરાવી શકે છે. તેઓ તેમની માંગ મુજબ પૈસા પણ ઉપાડી શકે છે.
  • લોનની રકમ 10 લાખથી 1 કરોડની વચ્ચે છે.
  • વ્યાજ દર 6.50% આસપાસ રહે છે.

PNB જનરલ – જાહેર જનતા માટે હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ યોજના

  • આ PNB હોમ લોન સરકાર, PSU અને PSB કર્મચારીઓ તેમજ જનરલ-નેક્સ્ટ સેલેરી ક્લાસને આપવામાં આવે છે.
  • આ લોનનો ઉપયોગ ઘર ખરીદવા અને મકાન બનાવવા બંને માટે થઈ શકે છે
  • આ સ્કીમ હેઠળ ગ્રાહક લઘુત્તમ 20 લાખની લોન લઈ શકે છે.
  • 30 વર્ષ સુધીના કાર્યકાળ માટે 6.50%નો વ્યાજ દર લાગુ છે.
  • આ લોન માટે અરજી કરવા માટે, પગારદાર વ્યક્તિઓએ ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષના કામના અનુભવનો પુરાવો સબમિટ કરવો જરૂરી છે.

PNB હોમ લોનના લાભો

  • પંજાબ નેશનલ બેંક હાઉસિંગ ફાઇનાન્સમાંથી લોનના ઘણા ફાયદા છે. જ્યારે તમે PNB માં હોમ લોન માટે અરજી કરો ત્યારે તમને મળી શકે તેવા કેટલાક મહત્વના ફાયદાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
  • અન્ય બેંકોની સરખામણીમાં ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપે છે. PNB હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ વ્યાજ દરો 6.50% થી શરૂ થાય છે. સમકાલીન સમયમાં બજાર દરની તુલનામાં આ પ્રમાણમાં સસ્તો વ્યાજ દર છે.
  • તમારા માસિક હપ્તા દર ઘટાડવા માટે તમે 25 વર્ષથી 30 વર્ષ સુધીની લાંબી મુદત પસંદ કરી શકો છો.
  • જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 650 અથવા તેનાથી ઓછો છે, તો તમે લોન મંજૂર થવાની તમારી તકો વધારવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા 4 જેટલા સહ-અરજદારો સાથે અરજી કરવાનું વિચારી શકો છો.
  • સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને સ્થિર આવક ધરાવતા પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા બંને લોકો હોમ લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
  • તમે હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા માસિક હપ્તાની ગણતરી કરવા માટે હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. આ તમને સચોટ પરિણામો આપશે અને તમારા ખર્ચનું આયોજન કરવામાં અને તમારી ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન તમારા નાણાંનું સારી રીતે સંચાલન કરવામાં મદદ કરશે. તમે લોનની મુદતને અલગ-અલગ કરવાનો પ્રયાસ કરી શકો છો અને તેને અલગ-અલગ મુખ્ય રકમ સાથે જોડીને નક્કી કરી શકો છો કે કઈ લોન યોજના તમારી પરવડે તેટલી યોગ્ય છે.
  • જેમનો 750 અને તેથી વધુનો સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે તેઓને પંજાબ નેશનલ બેંકની વિવિધ નીતિઓ અનુસાર હોમ લોન પર ઘણી વખત બહુવિધ કર લાભો મળે છે.
  • વધુ સારી તકો માટે હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમે બધી નીતિઓ વાંચી અને બેંક અધિકારીઓ સાથે તેની ચર્ચા કરો.
  • ભારતની ઘણી બેંકોથી વિપરીત, પંજાબ નેશનલ બેંક તમારી લોન અરજીઓને તરત જ મંજૂર કરે છે, અને સમગ્ર પ્રક્રિયા ઝડપથી પસાર થાય છે. લોન પ્રક્રિયા પણ ઝડપી છે, જે તમને લાંબા ગાળે ઘણો સમય બચાવવામાં મદદ કરે છે.
  • PNB ગ્રાહકોને ઘણી રિપેમેન્ટ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. તમે કોઈપણ મુશ્કેલી વિના ઝડપથી ચુકવણી પદ્ધતિ પર સ્વિચ કરી શકો છો.

PNB હોમ લોનના વ્યાજ દરો

PNB હાઉસિંગ ફાઇનાન્સના વ્યાજ દરો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, માસિક આવક, જોબ પ્રોફાઇલ અને ઘણા બધા જેવા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે. વ્યાજ દરો પણ વિવિધ પરિબળોના આધારે એક યોજનાથી બીજી યોજનામાં બદલાય છે.

વ્યાજ દર પણ તમારા વ્યવસાયના આધારે બદલાય છે. નોકરિયાત લોકો માટે, જ્યારે PNB હાઉસિંગ લોનની વાત આવે છે, ત્યારે દર સામાન્ય રીતે 4 થી 5% સુધી બદલાય છે.

ચાલો PNB દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વિવિધ વ્યાજ દરોને સમજવા માટે નીચેનો ચાર્ટ જોઈએ. પ્રથમ ચાર્ટ રૂ. 35 લાખ સુધીની લોન માટે અરજી કરનારાઓને ચૂકવવાની રકમ દર્શાવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સેલ્ફ એમ્પ્લોઇડ/સેલરી (SENP) પગારદાર/સ્વ-રોજગાર (SEP)
550 કરતા ઓછા 8.75% 8.55%
550 થી 650 8.75% 8.55%
650 થી 700 8.55% 8.35%
700 થી 750 7.60% 7.45%
750 થી 800 7.50% 7.35%
800 થી ઉપર 7.25% 6.50%


બીજો ચાર્ટ રૂ. 35 લાખથી વધુની લોન લેનારાઓને આપવામાં આવતા વ્યાજ દરો દર્શાવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર સેલ્ફ એમ્પ્લોઇડ/સેલરી (SENP) પગારદાર/સ્વ-રોજગાર (SEP)
550 કરતા ઓછા 8.90% 8.70%
550 થી 650 8.90% 8.70%
650 થી 700 8.75% 8.55%
700 થી 750 7.80% 7.70%
750 થી 800 7.55% 7.40%
800 થી ઉપર 7.30% 7.15%

PNB હોમ લોન પાત્રતા માપદંડ

પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન પાત્રતા માપદંડ જરૂરી દસ્તાવેજો અને વય પરિબળોના સંદર્ભમાં ભારતની મોટાભાગની બેંકો સમાન છે. જો તમે ટૂંક સમયમાં હોમ લોન માટે અરજી કરવા માંગતા હો, તો ખાતરી કરો કે તમે અરજી કરતા પહેલા પાત્રતાના માપદંડોમાંથી પસાર થયા છો.

  • નોકરિયાત અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો બંને PNB હોમ લોન યોજનાઓ માટે અરજી કરવા પાત્ર છે.
  • હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારી ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ.
  • હોમ લોન માટે અરજી કરવાની મહત્તમ ઉંમર 70 વર્ષ છે.
  • લોન મંજૂરીની વધુ સારી તકો માટે તમારો CIBIL સ્કોર 750 કે તેથી વધુ હોવો જોઈએ. હોમ લોન માટે CIBIL સ્કોર તપાસો અને જો તમારા
  • જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નબળો હોય, તો હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની ખાતરી કરો.
  • હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારી આવક દર મહિને ઓછામાં ઓછી 25,000 હોવી જોઈએ.

પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

લોન માટે અરજી કરવા માટે કેટલાક દસ્તાવેજો જરૂરી છે. તમારે હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો નીચે દર્શાવેલ છે:-

  • તમારા નવીનતમ ફોટોગ્રાફ સાથે સારી રીતે ભરેલું અરજીપત્ર
  • PNB હાઉસિંગ લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારી પાસે PAN કાર્ડ હોવું ફરજિયાત છે.
  • જન્મ પ્રમાણપત્ર/આધાર વોર્ડના તમારા ઉંમરના પુરાવા જરૂરી છે.
  • વીજળી બિલ, ટેલિફોન અને પાણીના બિલ જેવા યુટિલિટી બિલ માટે સરનામાનો પુરાવો જરૂરી છે.
  • ઓળખના પુરાવા માટે મતદાર કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, રેશન કાર્ડ જરૂરી છે.
  • આવકના પુરાવા માટે છેલ્લા છ મહિનાના તમારા બેંક સ્ટેટમેન્ટની જરૂર છે.
  • તમારે PNB હોમ લોન માટે અરજી કરવા માટે ફોર્મ 16 સબમિટ કરવાની જરૂર છે.
  • તમારી ડિગ્રી જેવી શૈક્ષણિક લાયકાતની પણ જરૂર પડી શકે છે.
  • સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો માટે, તેમના વ્યવસાયનો પુરાવો જરૂરી છે. અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન નુકસાન અથવા નફાના પુરાવા સાથે બેલેન્સ શીટ સબમિટ કરવી જોઈએ.
  • જો તમે સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરી રહ્યા છો, તો સમીક્ષા પ્રક્રિયામાં તમારા સહ-અરજદારના આવકના પુરાવાની પણ જરૂર પડશે.

ચાલો PNB હોમ લોનની અન્ય બેંકો સાથે સરખામણી કરીએ:-

હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, ખાતરી કરો કે તમે અત્યારે મુખ્ય બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા તમામ હોમ લોન વ્યાજ દરોથી પરિચિત છો. આ તમને દરો વચ્ચેના તફાવતને સમજવામાં અને ભવિષ્ય માટે શ્રેષ્ઠ યોજના પસંદ કરવામાં મદદ કરશે.

હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા માસિક હપ્તાઓની ગણતરી કરવા માટે ઓનલાઈન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. હોમ લોન પર આપવામાં આવતા વ્યાજ દરો વચ્ચેના તફાવતની સરખામણી કરવા અને તેનું વિશ્લેષણ કરવા માટે તમે વિવિધ ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

ભારતની કેટલીક મોટી બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોને સમજાવવા માટે નીચે એક ચાર્ટ બતાવવામાં આવ્યો છે.

બેંકનું નામ વાર્ષિક વ્યાજ દર
પંજાબ નેશનલ બેંક 6.50%
યુકો બેંક 6.90%
કોટક મહિન્દ્રા બેંક 6.50%
ICICI બેંક 6.90%
HDFC બેંક 6.70%
કેનેરા બેંક 6.90%
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.80%
IDFC ફર્સ્ટ બેંક 6.50%
યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.40%
એક્સિસ બેંક 6.90%
ડીબીએસ બેંક 7.30%
LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ 6.90%
બેંક ઓફ બરોડા 6.50%

કોષ્ટકમાં મુખ્ય બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો દર્શાવેલ છે. તમારા માટે અન્વેષણ કરો અને જુઓ કે કઈ બેંક તમારા માટે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન હોઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, 20 લાખની હોમ લોન પર, 20 વર્ષના કાર્યકાળ માટે, તમારો માસિક હપ્તો રૂ. 15,494 હશે. જો વ્યાજ વધે છે, તો તમારી EMI પણ વધશે.

PNB હોમ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

PNB હોમ લોન લેવા માટે, તમારે નીચે આપેલા પગલાંને અનુસરવાની જરૂર છે:-

  • સૌપ્રથમ વ્યક્તિએ પોતાને અરજદાર તરીકે રજીસ્ટર કરાવવું પડશે.
  • નોંધણી પ્રક્રિયા માટે PNB ઇન્ટરનેટ બેંકિંગમાં લોગ ઇન કરો.
  • ‘અન્ય સેવાઓ’ વિકલ્પ પર ક્લિક કરો અને આગળ ‘સેવા વિનંતી’ પસંદ કરો.
  • ‘નવી વિનંતી’ પર જાઓ અને અરજદાર તરીકે તમારી નોંધણી કરો.
  • તે પછી, તમે પંજાબ નેશનલ બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ પરથી હોમ લોન વિભાગની મુલાકાત લઈ શકો છો.
  • તમે જે પ્લાન પસંદ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો. તમારું નામ, મોબાઈલ નંબર, સરનામું અને અન્ય વિગતો ભરો.
  • પછી તમારે અરજી સાથે આગળ વધવા માટે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થવું પડશે.
  • OTP દ્વારા વેરિફિકેશન કર્યા પછી, તમે સ્કીમ માટે અરજી કરી શકો છો.

પંજાબ નેશનલ બેંક કસ્ટમર કેર નંબર

PNB હોમ લોન સંબંધિત પ્રશ્નો માટે, વ્યક્તિ તેમના ટોલ-ફ્રી નંબર – 1800 180 2222 અથવા 1800 103 2222 પર કૉલ કરી શકે છે.

તમે care@pnb.co.in પર ઈમેલ પણ મોકલી શકો છો.

પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન સંબંધિત વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

પ્રશ્ન: પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોન માટે અન્ય બેંકો કરતા શા માટે સારી છે?

જવાબ: પ્રથમ તો પંજાબ નેશનલ બેંક હોમ લોનનો વ્યાજ દર ઓછો છે અને બીજું લોન 25 વર્ષથી 30 વર્ષની લાંબી મુદત માટે ઉપલબ્ધ છે.

પ્રશ્ન: PNB હોમ લોનનું વિતરણ કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

જવાબ: તે વધુ સમય લેતો નથી. તમે સફળતાપૂર્વક તમારી મિલકતનો પ્રકાર પસંદ કરી લો, બધા જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કર્યા અને હોમ લોન માટે અરજી કર્યા પછી તરત જ લોન વિતરણ પ્રક્રિયા શરૂ થાય છે.

પ્રશ્ન: PNB હોમ લોન માટે જરૂરી CIBIL સ્કોર શું છે?

જવાબ: જ્યારે હોમ લોનની વાત આવે ત્યારે 750નો સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે. વધુ સારી લોન-મંજૂરી તકો માટે હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નબળો હોય, તો ખાતરી કરો કે તમે તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો, અથવા સહ-અરજદાર તરીકે સારો CIBIL સ્કોર ધરાવતી કોઈ વ્યક્તિને પસંદ કરો. તેમાં ઉમેરો.

પ્રશ્ન: PNB હોમ લોનની મહત્તમ મુદત કેટલી છે?

જવાબ: બેંકની નીતિઓ અનુસાર PNB હોમ લોનની મહત્તમ મુદત 30 વર્ષ છે.

Leave a Comment

Your email address will not be published.