600 CIBIL સ્કોર માટે વ્યક્તિગત લોન | Personal Loan for 600 CIBIL Score

CIBIL સ્કોર 600 સામે વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે મેળવવી?

શું તમારી લોન અરજી તાજેતરમાં ખૂબ જ ઓછા CIBIL સ્કોરને કારણે નકારી કાઢવામાં આવી છે? અત્યાર સુધી તમને એ પણ ખબર નથી કે આ CIBIL સ્કોર શું છે, તો તમારે વધારે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે અહીં એવા ઘણા લોકો છે જેઓ CIBIL સ્કોર વિશે નથી જાણતા. આ જાણવું જરૂરી છે કારણ કે તમામ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓ CIBIL સ્કોર પર આધારિત વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે.

ચાલો CIBIL સ્કોરનો ખ્યાલ સમજીએ:-

CIBIL સ્કોર એ તમારો ક્રેડિટપાત્રતા સ્કોર છે જે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ દ્વારા જાળવવામાં આવે છે. તમે લીધેલ દરેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની જાણ CIBIL ને કરવામાં આવે છે, અને તમે તમારા EMI સાથે કેટલા ઝડપી અને નિયમિત છો તેના આધારે તમારો સ્કોર વધે છે અથવા ઘટે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નિર્ધારિત કરતા અને અસર કરતા ઘણા પરિબળો છે, પરંતુ પ્રાથમિક માપદંડ એ છે કે તમે તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવણી કરવાની કેટલી શક્યતા છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે પણ તમે SBI વ્યક્તિગત લોન અથવા હોમ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંક તમારી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસશે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા મજબૂત છે જેથી તેઓ સમયસર લોનના હપ્તા મેળવી શકે.

વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી મેળવતા પહેલા તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવાનું સુનિશ્ચિત કરો

CIBIL તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને 300 થી 900 ની રેન્જમાં સ્કોર કરે છે. 800 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેષ્ઠ સ્કોર ગણાય છે. જો તમારું રેટિંગ ઊંચું હશે તો બેંકો તમને લોન આપવા તમારી પાછળ દોડશે. લોન માટે 699 અને 799 વચ્ચેનો સ્કોર સ્વીકાર્ય માનવામાં આવે છે, 600થી ઉપરનો સ્કોર બરાબર માનવામાં આવે છે, અને 550થી નીચેનો કોઈપણ સ્કોર ખરાબ માનવામાં આવે છે અને તમને પર્સનલ લોન માટે રિજેક્ટ કરવામાં આવશે.

તમારી લોનની નિયમિત ચુકવણી અને જૂની લોનની વહેલી ચુકવણીથી CIBIL સ્કોર વધે છે. CIBIL સ્કોર ઘણા કારણોસર નીચે જઈ શકે છે:

  • જો તમે લાંબા સમય સુધી અથવા નિયમિતપણે તમારી લોનની કોઈપણ ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો.
  • જો તમે ઘણી જગ્યાએથી પર્સનલ લોન લીધી હોય.
  • જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ છે એટલે કે, તમે તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની તુલનામાં ઘણી બધી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ લીધા છે.
  • જો બેંક દ્વારા તમારા CIBIL સ્કોર વિશે ઘણી પૂછપરછ કરવામાં આવે છે, તો તે એવી છાપ આપે છે કે તમે લોન માટે ભૂખ્યા છો.
  • જો તમારી પાસે એક જ સમયે ઘણી બધી લોન ચાલી રહી હોય, જેમાં ઘણી બધી અસુરક્ષિત લોનનો સમાવેશ થાય છે, તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થઈ શકે છે.
  • ઘણી બધી અપ્રૂવ્ડ લોન એપ્લિકેશનો પણ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બગાડે છે.

CIBIL સ્કોર 600 સાથે પર્સનલ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

તમારે વ્યક્તિગત લોન માટે પહેલા તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવો જોઈએ અને જો CIBIL સ્કોર તપાસ્યા પછી તે 600 ક્રેડિટ રેન્જમાં છે તો તમને આંચકો લાગી શકે છે પરંતુ ઉપાય હજુ પણ ઉપલબ્ધ છે. કેટલીક મૂળભૂત બાબતોને અનુસરીને, તમે વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકો છો અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી વધારી શકો છો.

સૌ પ્રથમ તમારા CIBIL સ્કોરમાં કોઈપણ વિસંગતતાને તપાસો અને તેને સુધારો. CIBIL ની સ્કોર ટ્રેકિંગ સિસ્ટમ ખૂબ જ સરળ છે. એવા ઘણા કિસ્સાઓ છે કે જ્યાં લોકો તેમની કોઈ ભૂલ વિના તેમના ક્રેડિટ સ્કોર ટેન્કમાં અન્ય કોઈના દેવા અને ડિફોલ્ટ્સ સાથે ટેગ કરવામાં આવ્યા છે. તમારો વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો અને જુઓ કે તેમાં ફક્ત તમારી લોન હોવી જોઈએ. જો તમને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈ વિસંગતતા જણાય, તો તમે સ્કોર સુધારવા માટે ઈમેલ અથવા ફોન દ્વારા CIBIL નો ઓનલાઈન સંપર્ક કરી શકો છો. આ પ્રક્રિયામાં થોડો સમય લાગી શકે છે, સામાન્ય રીતે એક મહિનો પરંતુ તે મોટાભાગના લોકોના ક્રેડિટ સ્કોર્સ માટે સારી રીતે કામ કરે છે જેઓ અન્ય કોઈની ભૂલને કારણે પ્રભાવિત થયા છે.

બેંકને બતાવો કે તમારી પાસે લોન ચૂકવવા માટે પૂરતી આવક છે. છેલ્લા 12 મહિનાની તમારી સેલેરી સ્લિપ અથવા ઇન્કમ સ્ટેટમેન્ટ એકત્રિત કરો. અહીંનો ઉદ્દેશ ફક્ત બેંકને ખાતરી આપવાનો છે કે તમારી EMI ચૂકવવા માટે તમારી પાસે પૂરતી આવક છે. જો તમે તાજેતરમાં તમારો પગાર વધાર્યો છે, તો તમારો નવો પગાર બેંકને બતાવો. જ્યારે બેંકો જુએ છે કે તમારી આવક સ્થિર છે, ત્યારે તમારી લોન મેળવવાની તકો વધી જાય છે.

હવે જ્યારે તમારો CIBIL સ્કોર 600 સુધી છે તો તમે ઊંચા વ્યાજ દરે પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. સારા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર મળે છે. પછી સારા વર્ગના લોકો છે જેમને પ્રોસેસિંગ ફી અને મધ્યમ વ્યાજ દરોના સંદર્ભમાં સરેરાશ સોદા મળશે. જે લોકો 600 ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જમાં છે તેઓને વધુ વ્યાજ દરો મળે છે અને અન્ય કેટેગરી કરતાં તેમની પ્રોસેસિંગ ફી પણ વધુ હોય છે. તમે અમુક ડિસ્કાઉન્ટ મેળવવા માટે લોન એજન્ટ સાથે વાટાઘાટો કરી શકો છો.

સહ-ઉધાર લેનાર અથવા બાંયધરી આપનાર પાસેથી લોન માટે પૂછો. જો તમે કોઈને તમારી સાથે લોન માટે સાઇન અપ કરાવી શકો છો, તો તમે જે આવક કરશો તે વ્યક્તિની આવક સાથે જોડવામાં આવશે. આ બેંકને ખાતરી તરીકે કામ કરશે કે પ્રક્રિયામાં કોઈ વ્યક્તિ જવાબદાર છે જે મૂળ લેનારાના ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં જોખમ લેશે. સહ-ઉધાર લેનાર અથવા લોન ગેરેંટર પોતે સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને સ્થિર આવક ધરાવતો હોવો જોઈએ. જો સામેની વ્યક્તિનો પણ ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પરિસ્થિતિ વધુ ખરાબ થઈ શકે છે, તેથી અગાઉથી ખાતરી કરો કે અન્ય વ્યક્તિ પાસે સારું ક્રેડિટ કાર્ડ છે.

નાની લોનની રકમ માટે પૂછવાનો પ્રયાસ કરો. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોવાથી વધુ રકમ નકારવામાં આવશે, તેથી એવી શક્યતા છે કે બેંક પાસે લોનની ઓછી રકમ માટે નીચા ક્રેડિટ સ્કોર માપદંડ હોય. તમને લોનની ઓછી રકમ આપવામાં આવશે કે કેમ તે જોવા માટે લોન એજન્ટ સાથે વાત કરો. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, જેઓ તેમની લોનની રકમ ઘટાડી શકે છે તેમના માટે માંગવામાં આવે તે શક્ય છે.

600 ના CIBIL સ્કોર ધરાવતા લોકો કેટલીક NBFC કંપનીઓ પાસેથી લોન મેળવી શકે છે જે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પણ લોન આપે છે. જેમ કે – ટાટા કેપિટલ, બજાજ ફિનસર્વ, આદિત્ય બિરલા કેપિટલ, IIFL ફાયનાન્સ, HDB ફાયનાન્સિયલ સર્વિસીસ. તમારે આ NBFC કંપનીમાં બાર એપ્લાય કરવું પડશે.

આ લેખમાં, અમે CIBIL સ્કોર 600 ધરાવતા લોકો માટે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની તમામ તકોને આવરી લીધી છે.

Leave a Comment

Your email address will not be published.