ભારતમાં કઈ બેંક સૌથી સસ્તી હોમ લોન ઓફર કરે છે? | Which bank is offering the cheapest home loan in India?

હોમ લોનનું ઊંચું કે નીચું મુખ્યત્વે તેના વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છે. હોમ લોનની મુદત 30 વર્ષ સુધીની છે તે ધ્યાનમાં લેતા, વ્યાજ દરમાં થોડો તફાવત પણ સમગ્ર હોમ લોનના વ્યાજની કિંમતમાં મોટો તફાવત લાવી શકે છે. હોમ લોન બેંકો હોમ લોનના દરનો અંદાજ કાઢતી વખતે વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેતી હોવાથી, આવા પરિબળોની સમજણ તમને સૌથી ઓછા વ્યાજની કિંમત સાથે શ્રેષ્ઠ સોદા મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. આ લેખમાં, અમે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરોની તપાસ કરીશું, કઈ બેંક સૌથી નીચો હોમ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરશે, સરકારી કર્મચારીઓ માટે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન દર શું છે, મહિલાઓ માટે હોમ લોન દર. અમે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર અને નિશ્ચિત વ્યાજ દર વચ્ચેનો તફાવત પણ સમજીશું.

ચાલો પહેલા ભારતમાં શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરોની યાદી કરીએ:-

શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો

હોમ લોનનો વ્યાજ દર (%)
બેંકનું નામ લોનની રકમ
30 લાખ સુધી 30 લાખથી ઉપર 75 લાખ સુધી 75 લાખથી ઉપર
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક 6.65-7.60 6.65-7.60 6.65-7.60
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.70-7.50 6.95-7.65 7.05-7.75
બેંક ઓફ બરોડા 6.75-8.35 6.75-8.35 6.75-8.60
યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.80-7.60 6.90-7.65 6.90-7.65
પંજાબ નેશનલ બેંક 6.80-7.75 6.80-7.90 6.80-8.00
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85-7.30 6.85-7.30 6.85-7.30
બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85-8.35 6.85-8.35 6.85-8.35
કેનેરા બેંક 6.90-8.90 6.90-8.90 6.90-8.90
યુકો બેંક 6.90-7.25 6.90-7.25 6.90-7.25
બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર 6.90-8.05 6.90-8.40 6.90-8.40
IDBI બેંક 6.95-10.05 6.95-10.05 6.95-10.05
ઈન્ડિયન બેંક 7.00-7.25 7.10-7.35 7.20-7.40
ઈન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક 7.05 7.15 7.30
ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો
કોટક મહિન્દ્રા બેંક 6.65-7.30 6.65-7.30 6.65-7.30
ICICI બેંક 6.75-7.30 6.75-7.45 7.10-7.55
એક્સિસ બેંક 6.90-11.50 6.90-11.50 6.90-8.55
HSBC બેંક 7.20 થી વધુ 7.20 થી વધુ 7.20 થી વધુ
કરુર વૈશ્ય બેંક 7.35-9.55 7.35-9.55 7.35-9.55
કર્ણાટક બેંક 7.50-8.75 7.50-8.75 7.50-8.85
ફેડરલ બેંક 7.65-7.70 7.70-7.75 7.75-7.80
ધનલક્ષ્મી બેંક 7.85-9.00 7.85-9.00 7.85-9.00
દક્ષિણ ભારતીય બેંક 7.95-9.45 7.95-9.45 7.95-9.45
તમિલનાડ મર્કેન્ટાઇલ બેંક 8.25 8.25 8.25
બંધન બેંક 8.50-11.75 8.50-11.25 8.50-11.25
આરબીએલ બેંક 10.20-12.80 10.20-10.70 9.50-10.00
હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (HFC)
HDFC લિ 6.75-7.50 7.00-7.75 7.10-7.85
બજાજ ફિનસર્વ 6.75-8.50 6.75-8.50 6.75-8.50
ટાટા કેપિટલ 6.90 થી વધુ 6.90 થી વધુ 6.90 થી વધુ
LIC હાઉસિંગ 6.66-7.85 6.66-8.05 6.90-8.05
પીએનબી હાઉસિંગ 7.35-9.35 7.35-9.55 7.70-9.55
GIC હાઉસિંગ ફાયનાન્સ 7.45 થી વધુ 7.45 થી વધુ 7.45 થી વધુ
રેપકો હોમ ફાઇનાન્સ 7.75 થી વધુ 7.75 થી વધુ 7.75 થી વધુ
ઈન્ડિયાબુલ્સ હાઉસિંગ 8.65 થી વધુ 8.65 થી વધુ 8.65 થી વધુ
આદિત્ય બિરલા કેપિટલ 9.00-12.50 9.00-12.50 9.00-12.50
રિલાયન્સ હોમ ફાઇનાન્સ 9.75-13.00 9.75.13.00 9.75-11.00
*મર્યાદિત સમયગાળાની ઓફર હેઠળ મહિલા ઋણ લેનારાઓને 10 bps ની છૂટ
**ઇન્ડ આવાસ યોજના હેઠળ 6.85% થી 7.00% p.a.નો વ્યાજ દર
6મી જુલાઈ 2022 સુધીના દર
આ ડેટા સંબંધિત બેંકની વેબસાઇટ પરથી લેવામાં આવ્યો છે.

હાલમાં, ભારતમાં શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક અને કોટક મહિન્દ્રા બેંક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા 6.65% p.a થી શરૂ થાય છે.

7% p.a.થી નીચે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરતી અન્ય બેંકો છે સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, બેંક ઓફ બરોડા, ICICI બેંક, યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, પંજાબ નેશનલ બેંક, સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, કેનેરા બેંક, યુકો બેંક, બેંક મહારાષ્ટ્ર, IDBI બેંક, એક્સિસ બેંક, HDFC લિ., ટાટા કેપિટલ, બજાજ ફિનસર્વ અને LIC હાઉસિંગ.

હોમ લોન ન્યૂનતમ વ્યાજ દર
બેંકનું નામ વ્યાજ દર (%)
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક 6.65 થી 7.60
મહિન્દ્રા બેંક બોક્સ 6.65 થી 7.30
LIC હાઉસિંગ 6.66 થી 8.05
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.70 થી 7.75
બેંક ઓફ બરોડા 6.75 થી 8.60
ICICI બેંક 6.75 થી 7.55
HDFC લિ 6.75 થી 7.85
બજાજ ફિનસર્વ 6.75 થી 8.50
યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.80 થી 7.65
પંજાબ નેશનલ બેંક 6.80 થી 8.00
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85-7.30
બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85 થી 8.35
કેનેરા બેંક 6.90 થી 8.90
યુકો બેંક 6.90 થી 7.25
બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર 6.90 થી 8.40
એક્સિસ બેંક 6.90 થી 11.50
ટાટા કેપિટલ 6.90 થી આગળ
IDBI બેંક 6.95 થી 10.05
મર્યાદિત સમયગાળાની ઓફર હેઠળ મહિલા ઋણ લેનારાઓને 10 bps ડિસ્કાઉન્ટ
6મી જુલાઈ 2022 સુધીના દર
આ ડેટા સંબંધિત બેંકની વેબસાઇટ પરથી લેવામાં આવ્યો છે.

30 લાખ અને તેનાથી નીચેની હોમ લોન માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો

તમે જે લોન લેવાનો ઇરાદો ધરાવો છો તે લોનની રકમ પણ વ્યાજ દરને અસર કરી શકે છે જેના પર તમે હોમ લોન મેળવી શકો છો. સામાન્ય રીતે, રૂ. 30 લાખ સુધીની હોમ લોનનો દર વધુ પ્રમાણમાં ઉપલબ્ધ હોમ લોનની તુલનામાં ઓછો હોય છે. શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો મેળવવા માટે, વ્યક્તિઓએ શક્ય તેટલું મહત્તમ ડાઉન પેમેન્ટ કરવું જોઈએ. આમ કરવાથી તમારા સમગ્ર દેવાનો બોજ તો ઓછો થશે પરંતુ તમે હોમ લોન પર ઓછા વ્યાજ દર પણ મેળવી શકો છો.

હોમ લોનના વ્યાજ દરો (%)
બેંકનું નામ લોનની રકમ
30 લાખ સુધી
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક 6.65 થી 7.60
મહિન્દ્રા બેંક બોક્સ 6.65 થી 7.30
LIC હાઉસિંગ 6.66 થી 7.85
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.70 થી 7.50
બેંક ઓફ બરોડા 6.75 થી 8.35
ICICI બેંક 6.75 થી 7.30
HDFC લિ 6.75 થી 7.50
બજાજ ફિનસર્વ 6.75 થી 8.50
યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.80 થી 7.60
પંજાબ નેશનલ બેંક 6.80 થી 7.75
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85 થી 7.30
બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.85 થી 8.35
કેનેરા બેંક 6.90 થી 8.90
યુકો બેંક 6.90 થી 7.25
બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર 6.90 થી 8.05
એક્સિસ બેંક 6.90 થી 11.50
ટાટા કેપિટલ 6.90 થી આગળ
21મી જુલાઈ 2022 સુધીના દર
આ ડેટા સંબંધિત બેંકની વેબસાઇટ પરથી લેવામાં આવ્યો છે.

સરકારી કર્મચારીઓ માટે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો

ઘણા હોમ લોન ધિરાણકર્તાઓ તેમના દર નક્કી કરતી વખતે તેમના હોમ લોન અરજદારોના પગારના સ્ત્રોતને પણ ધ્યાનમાં લે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તા સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓની સરખામણીમાં પગારદાર વ્યક્તિઓ પાસેથી ઓછો દર વસૂલ કરે છે.

ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સ અને ડોકટરો જેવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકોને સામાન્ય રીતે ઓછા દરે મંજૂર હોમ લોન મળવાની શક્યતા વધુ હોય છે. પગારદારોમાં, સરકારી અને PSU કર્મચારીઓ તેમની નોકરીની સુરક્ષા અને આવકની નિશ્ચિતતાને કારણે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સૌથી વધુ પસંદ કરે છે. તેઓ પછી પ્રતિષ્ઠિત અને મોટા ખાનગી ક્ષેત્રની સંસ્થાઓમાં નોકરી કરતા લોકો આવે છે કારણ કે આ કંપનીઓને સામાન્ય રીતે સ્થિર ગણવામાં આવે છે અને અન્ય ખાનગી કંપનીઓની સરખામણીમાં આર્થિક મંદીનો સામનો કરવાની ક્ષમતામાં વધારો કરે છે. આનાથી ધિરાણકર્તાઓની ક્રેડિટ રિસ્કની ધારણા ઓછી થાય છે જેના પરિણામે તેઓ આવા કર્મચારીઓને નીચા હોમ લોન દરની ઓફર કરીને લલચાવે છે.

અહીં, અમે સરકારી કર્મચારીઓને ઓફર કરાયેલ શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો શેર કરી રહ્યા છીએ:

સરકારી કર્મચારીઓ માટે હોમ લોનના દર
બેંકનું નામ વ્યાજ દર (%)
પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક

(કેન્દ્ર/રાજ્ય સરકારો/જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમોના કાયમી કર્મચારીઓ માટે ઉપલબ્ધ)

6.65 થી 7.35
પંજાબ નેશનલ બેંક (સરકારી કર્મચારીઓ માટે PNB પ્રાઇડ હાઉસિંગ લોન)

(કેન્દ્ર/રાજ્ય સરકારો/સંરક્ષણ કર્મચારીઓ અને અર્ધ લશ્કરી દળોના કાયમી કર્મચારીઓ માટે)

6.90 થી 7.35
21મી જુલાઈ 2022 સુધીના દર
ડેટા સંબંધિત બેંકની વેબસાઇટ પરથી લેવામાં આવે છે
મહિલા-વિશિષ્ટ અને નિયમિત લોન વ્યાજ દરો
બેંકનું નામ મહિલાઓ માટે અન્ય લોકો માટે
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.70 થી 7.70 6.75 થી 7.75
યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 6.80 થી 7.60 6.85 થી 7.65
પંજાબ નેશનલ બેંક 6.80 થી 7.95 6.95 થી 8.00
21મી જુલાઈ 2022 સુધીના દર
ડેટા સંબંધિત બેંકની વેબસાઇટ પરથી લેવામાં આવે છે

ફ્લોટિંગ રેટ લોન અથવા ફિક્સ રેટ લોન કઈ વધુ સારી છે?

નિશ્ચિત વ્યાજ દર: લોનના નિશ્ચિત વ્યાજ દરનો અર્થ એ છે કે હોમ લોનની રકમ પર વસૂલવામાં આવેલ વ્યાજ દર સમગ્ર કાર્યકાળ દરમિયાન સ્થિર રહેશે. આનો અર્થ એ છે કે તમારી હોમ લોનની EMI પણ ચુકવણીના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર રહેશે. ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોનનો ફાયદો એ છે કે હોમ લોનની EMI એ જ રહેશે, જેનાથી તમે સરળતાથી તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરી શકશો. જો તમે ભવિષ્યમાં હોમ લોનના વ્યાજ દરો વધવાની અપેક્ષા રાખતા હોવ તો આવી લોન લેવી સારી છે. ફિક્સ રેટ હોમ લોનની બીજી બાજુ એ છે કે જો બજાર દર ઘટે તો પણ તમે વધુ વ્યાજ ચૂકવશો.

ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર: ફ્લોટિંગ રેટનો અર્થ છે કે તમારા હોમ લોન માટેના દરો નિશ્ચિત રહેશે નહીં અને લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન બદલાશે. ફ્લોટિંગ રેટ હોમ લોન હેઠળ, દરો બાહ્ય બેન્ચમાર્ક જેવા કે ટી ​​બિલ અથવા રેપો રેટ સાથે જોડાયેલા હોય છે જે બજાર સાથે જોડાયેલા હોય છે. બેન્ચમાર્ક દરોમાં ફેરફારને આધીન તમારી હોમ લોન EMI ઘટી શકે છે અથવા વધી શકે છે. ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરોનો પ્લસ પોઈન્ટ એ છે કે જ્યારે વ્યાજ દર શાસનમાં ઘટાડો થતો હોય છે, ત્યારે હોમ લોનનો વ્યાજ દર ઓછો હોય છે. બીજી બાજુ એ છે કે જો દરો ઊંચા હોય, તો હોમ લોનની EMI પણ વધી શકે છે, જે તમારા બજેટને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

આમ, ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોનના વ્યાજ દર લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન સમાન રહે છે, તેથી ઘણા હોમ લોન અરજદારો તેને પસંદ કરી શકે છે કારણ કે તે વ્યાજ દરમાં વધઘટની શક્યતાને દૂર કરે છે. પરંતુ, નોંધ કરો કે કેટલીક બેંકો સંપૂર્ણ પુન:ચુકવણી કાર્યકાળ માટે ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોન ઓફર કરે છે અને જે સામાન્ય રીતે તેમના વ્યાજ દરના જોખમને ઘટાડવા માટે ફિક્સ-રેટ હોમ લોન માટે વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે.

મોટાભાગની બેંકો ચક્રવૃદ્ધિ દરની હોમ લોન પણ ઓફર કરી શકે છે, જ્યાં વ્યાજ દરો નિર્દિષ્ટ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત રહે છે, જેમ કે હોમ લોનની ચુકવણીની મુદતથી 2 અથવા 3 વર્ષ, અને પછી ફ્લોટિંગ રેટ હોમ લોન પર સ્વિચ કરો. યાદ રાખો કે હોમ લોનની મંજૂરી સમયે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર સાથેની હોમ લોનની તુલનામાં ફિક્સ-રેટના કાર્યકાળ દરમિયાન વસૂલવામાં આવતા દર સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે.

ઓછા વ્યાજ દરે હોમ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

હોમ લોન મોટી લોન હોવાથી, બેંકો અરજદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, આવક, ચુકવણી ક્ષમતા વગેરેનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરે છે. હોમ લોન શોધી રહેલા અરજદારો માટે, તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તેઓ તેનાથી સારી રીતે વાકેફ હોય. બેંકો તેમની હોમ લોનની પ્રક્રિયા કરતી વખતે ઘણા પરિબળો ધ્યાનમાં લે છે. આવા પરિબળોને જાણવાથી તેમને તેમની હોમ લોન નીચા દરે મંજૂર કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

તમારા વ્યાજ દર નક્કી કરવા માટે હોમ લોન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા જોવામાં આવતા કેટલાક પરિબળોની સૂચિ અહીં છે:

ક્રેડિટ સ્કોર

અરજદારની હોમ લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે બેંકો અરજદારના સ્કોરને મહત્ત્વના પરિબળ તરીકે માને છે. 750 અને તેથી વધુનો સ્કોર ધરાવતા લોકોને સામાન્ય રીતે ક્રેડિટપાત્ર ગણવામાં આવે છે અને નીચા દરે હોમ લોન મંજૂર થવાની શક્યતાઓ વધી જાય છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે નીચા સ્કોર ધરાવતા લોકોમાં સામાન્ય રીતે નાણાકીય શિસ્તનો અભાવ હોવાનું માનવામાં આવે છે, જેના કારણે બેંકો તેમના ક્રેડિટ ડિફોલ્ટના વધતા જોખમ માટે ઊંચા દરો વસૂલ કરે છે.

આમ, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નબળો હોય તો, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો નિયમિત અને શિસ્તબદ્ધ રીતે ઉપયોગ કરીને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવાનું વિચારો. એકવાર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 અથવા તેથી વધુના સ્કોર જેટલો થઈ જાય, હોમ લોન માટે અરજી કરો.

માસિક આવક

બેંકો સામાન્ય રીતે આવકના અરજદારોને સલામત બેટ્સ માને છે કારણ કે તેમની આવક વધુ હોય છે. બેંક દ્વારા ઓછી આવક ધરાવતા લોકોને વધુ ડિફોલ્ટની સંભાવના માનવામાં આવે છે. આમ, ઘણી બેંકો આવા અરજદારો પાસેથી ઊંચા હોમ લોન રેટ વસૂલે છે.

એમ્પ્લોયરની પ્રોફાઇલ

ઉપરાંત, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તેમના વ્યાજ દરો નક્કી કરતી વખતે તેમના હોમ લોન અરજદારોની આવકના સ્ત્રોતો તપાસે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તા સ્વ-રોજગાર કરતા પગારદારોને નીચા હોમ લોન દર વસૂલ કરે છે.

સ્વ-રોજગાર શ્રેણી હેઠળના ડૉક્ટરો અને ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સને સામાન્ય રીતે ઓછા દરે તેમની હોમ લોન મંજૂર થવાની વધુ તક હોય છે. પગારદાર વર્ગમાં, સરકારી કર્મચારીઓ અને PSU તેમની નોકરીની સુરક્ષા અને આવકની નિશ્ચિતતાને કારણે સૌથી વધુ પસંદ કરવામાં આવે છે. પછી એવા લોકો છે જે ખાનગી ક્ષેત્રની પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થાઓમાં કામ કરે છે કે જેઓ ઓછા વ્યાજ દરે હોમ લોનની મંજૂરી માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. આનું કારણ એ છે કે આ વ્યક્તિઓ જ્યાં કામ કરી રહી છે તે કંપનીઓને અન્ય ખાનગી કંપનીઓની સરખામણીમાં આર્થિક મંદીનો સામનો કરવાની ઉચ્ચ ક્ષમતા સાથે અત્યંત સ્થિર માનવામાં આવે છે. આ ધિરાણકર્તાની લોન જોખમની ધારણાને ઘટાડે છે જેના પરિણામે તેઓ આવા કર્મચારીઓને નીચા હોમ લોન દર દ્વારા આકર્ષિત કરે છે.

બેંક સાથે વર્તમાન સંબંધ

ઘણી બેંકો તેમના વર્તમાન ગ્રાહકોને હોમ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરી રહી છે. આવા સંબંધો વર્તમાન, બચત અથવા એફડી ખાતાના સ્વરૂપમાં અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા અન્ય વિવિધ લોન વિકલ્પોના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. આમ, હોમ લોન મેળવનારાઓએ તેમની બેંકો અથવા NBFC નો સંપર્ક કરીને તેમની લોન શોધ શરૂ કરવી જોઈએ કે જેમની સાથે તેઓ લાંબા ગાળાના વર્તમાન બેંકિંગ સંબંધ ધરાવે છે. અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી હોમ લોનના દરોની તુલના કરવા માટે આવા વ્યક્તિઓને આપવામાં આવતા વ્યાજ દરોને બેન્ચમાર્ક તરીકે જોઈ શકાય છે.

લોનની રકમ

તમે જે લોન લેવાનું પસંદ કરો છો તે હોમ લોનના વ્યાજ દરને પણ અસર કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, રૂ. 30 લાખ સુધીની હોમ લોન વધુ ક્વોન્ટમમાં ઉપલબ્ધ લોનની તુલનામાં ઓછા દરે આવે છે. શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો મેળવવા માટે, તમારે તમારા પોતાના સંસાધનોમાંથી ઉચ્ચ ડાઉન પેમેન્ટમાં યોગદાન આપવાનું પસંદ કરવું જોઈએ. આ ધિરાણકર્તાના લોન જોખમને ઘટાડે છે, જે બદલામાં ઓછા વ્યાજ દરે હોમ લોન મેળવવાની તમારી તકોને વધારવામાં મદદ કરે છે.

આમ, ઓછા વ્યાજ દરે તમારી હોમ લોન મેળવવાની સમજદાર રીતો છે. 750 અને તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર, તમારા પોતાના ભંડોળમાંથી ઉચ્ચ ડાઉન પેમેન્ટનું યોગદાન, બેંક સાથે તમારા લાંબા ગાળાના સારા સંબંધો, તમને ઓછા વ્યાજ દરે હોમ લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

સસ્તી હોમ લોન પર વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રશ્ન: કઈ બેંકો હોમ લોન પર સૌથી ઓછો વ્યાજ દર વસૂલે છે?

જવાબ: પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક અને કોટક મહિન્દ્રા બેંક એવી બેંકોમાંની છે જે હોમ લોન પર સૌથી ઓછો વ્યાજદર વસૂલ કરે છે. તેઓ 6.65% p.a ના શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દરો ઓફર કરી રહ્યા છે. અન્ય ધિરાણકર્તાઓ કે જેઓ 7% p.a થી નીચે શ્રેષ્ઠ હોમ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરી રહ્યા છે તે છે – બેંક ઓફ બરોડા, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, ICICI બેંક, સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ભારત, પંજાબ નેશનલ બેંક, કેનેરા બેંક, બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર, યુકો બેંક, HDFC લિ., IDBI બેંક, એક્સિસ બેંક, બજાજ ફિનસર્વ, ટાટા કેપિટલ અને LIC હાઉસિંગ.

પ્રશ્ન: વર્તમાન HDFC હોમ લોન વ્યાજ દર શું છે?

જવાબ: હાલમાં HDFC લિમિટેડનો હોમ લોનનો વ્યાજ દર 6.75% અને 7.85% p.a ની વચ્ચે છે.

પ્રશ્ન: રૂ. 20 લાખની લોન માટે EMI શું છે?

જવાબ: રૂ. 20 લાખની હોમ લોન, 20 વર્ષની મુદત અને વાર્ષિક 7% વ્યાજ દર રૂ. 15,506 હશે. જો અન્ય પરિબળો સાથે ચુકવણીની મુદત વધારીને 30 વર્ષ કરવામાં આવે છે, એટલે કે લોનની રકમ અને વ્યાજ દર સમાન રહે છે, તો લોનની EMI રૂ. 13,306 થશે. જો ચુકવણીની મુદત અન્ય ઘટકો સાથે ઘટાડીને 10 વર્ષ કરવામાં આવે છે, એટલે કે લોનની રકમ અને વ્યાજ દર સમાન રહે છે, તો લોનની EMI 23,222 રૂપિયાની બરાબર હશે.

પ્ર: હું મારા હોમ લોનના વ્યાજ દરને કેવી રીતે ઘટાડી શકું?

જવાબ: કોઈ પણ વ્યક્તિ તેમની હોમ લોન શોધના અવકાશને વિસ્તૃત કરીને નીચા હોમ લોન વ્યાજ દરોનો લાભ લઈ શકે છે. વ્યાજ દર ઉપરાંત, અરજદારોએ ચોક્કસ ધિરાણકર્તાની પ્રોસેસિંગ ફી અને પ્રીપેમેન્ટ ફી પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. આમ કરવું અગત્યનું છે કારણ કે વ્યાજ દર અને અન્ય વિવિધ સંબંધિત શુલ્ક ધિરાણકર્તા દ્વારા લોન અરજદારના ક્રેડિટ જોખમ મૂલ્યાંકનના આધારે બદલાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઘણા હોમ લોન ધિરાણકર્તાઓ 750 કે તેથી વધુ સ્કોર ધરાવતા લોકોને નીચા હોમ લોન દર અને પ્રોસેસિંગ ફી ઓફર કરી શકે છે. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ અરજદારની નોકરીના આધારે તેમના દરો પણ નક્કી કરે છે.

તેથી, અરજદારોએ શરૂઆતમાં તેમની હોમ લોન શોધ શરૂ કરવી જોઈએ જેમની સાથે તેઓ પહેલેથી જ સંબંધ ધરાવે છે તેમનો સંપર્ક કરીને. ત્યારબાદ, આવા અરજદારોએ અન્ય ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા દરો અને અન્ય સુવિધાઓની તુલના કરવા માટે ઑનલાઇન ધિરાણ બજારનો સંપર્ક કરવો જોઈએ. હોમ લોન માટેની અંતિમ અરજી ધિરાણકર્તા પાસે હોવી જોઈએ જે લોનના સમયગાળા માટે પર્યાપ્ત લોનની રકમ અને સૌથી નીચો હોમ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.

પ્રશ્ન: હું મારી હોમ લોન EMIની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?

જવાબ: હોમ લોન અરજદારો તેમની ચુકવણી ક્ષમતા માટે EMI જાણવા માટે ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકે છે. તેઓએ તેમની માસિક પતાવટની આવકની ગણતરી કરતી વખતે નાણાકીય લક્ષ્યો તરફના તેમના યોગદાનને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. તમારી EMI પુનઃચુકવણી ક્ષમતાની ખાતરી કર્યા પછી હોમ લોન માટે અરજી કરવાથી તમને નજીકના ભવિષ્યમાં કોઈપણ EMI ડિફોલ્ટની શક્યતા ઘટાડવા અથવા નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટે માસિક રોકાણ પર પતાવટ કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

Leave a Comment

Your email address will not be published.