ક્રેડિટ સ્કોર્સ વિશે 10 વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો જે તમારે જાણવાની જરૂર છે | 10 Frequently Asked Questions About Credit Scores You Need To Know

સામાન્ય પ્રશ્ન

જો તમે તમારા માટે પર્સનલ લોન અથવા અન્ય કોઈ લોન લેવા માંગો છો, તો તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો જરૂરી છે. લોન માટે લાયક હોવાનો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે સારી ક્રેડિટ છે કે નહીં તે સમજવું.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એક એવો નંબર છે જે ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર તમારી ક્રેડિટ માહિતીની રૂપરેખા આપે છે. તે વ્યક્તિની ધિરાણપાત્રતા દર્શાવે છે અને બેંકોને બતાવે છે કે તમે તમારી લોન ચૂકવવાની કેટલી શક્યતા ધરાવો છો. આ ત્રણ અંકની સંખ્યા 300 થી 900 અંકો સુધીની છે. જો તમારી પાસે ક્રેડિટ સ્કોર નથી, તો લોન મેળવવી મુશ્કેલ છે.

જો મારે લોન લેવી હોય તો શું મારો ક્રેડિટ સ્કોર મહત્વપૂર્ણ છે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે તમે એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો છો અને તેને બેંકોમાં સબમિટ કરો છો, ત્યારે બેંક પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસે છે અને પછી તમારો રિપોર્ટ આપે છે. જો તમારો સ્કોર ઓછો હોય, તો બેંક તમારી અરજી નકારી શકે છે અથવા, બેંક તમને ઊંચા વ્યાજ દરે લોન આપી શકે છે. જો સ્કોર વધારે છે, તો બેંક તપાસ કરે છે કે તમે ક્રેડિટપાત્ર છો કે નહીં. એકંદરે, ઉચ્ચ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે લોન મેળવવાની તકો વધી જાય છે.

શું CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર એક જ વસ્તુ છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ સંખ્યાત્મક અભિવ્યક્તિ છે જે બેંકને વ્યક્તિની નાણાકીય વિશ્વસનીયતા વિશે ખ્યાલ આપે છે, ત્યાં ક્રેડિટ બ્યુરો છે જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ચકાસે છે. ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ અથવા CIBIL એ ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય ક્રેડિટ બ્યુરો છે જે વ્યક્તિઓને ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે નકારાત્મક અસર કરે છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરી શકે તેવા કેટલાક કારણોમાં અનિયમિત EMI ચુકવણી, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને બેંકો દ્વારા ઉચ્ચ ક્રેડિટ પૂછપરછ, ક્રેડિટ કાર્ડ ડિફોલ્ટ, નિયત તારીખ પછી ચૂકવણી, ચેક બાઉન્સ, અત્યંત અસુરક્ષિત ચૂકવણી જેવી ઘણી વ્યક્તિગત લોનનો સમાવેશ થાય છે. મંજૂર ધિરાણ મર્યાદાનો વધુ પડતો ઉપયોગ અને અસુરક્ષિત લોન અરજીઓનો વારંવાર અસ્વીકાર પણ એક કારણ છે.

મારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નકારાત્મક અને પ્રતિકૂળ અસરો કેટલો સમય ચાલે છે?

સામાન્ય રીતે, સાત વર્ષ પછી તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર કોઈ પ્રતિકૂળ માહિતી રહેતી નથી. એવા કિસ્સામાં જ્યારે તમને નાદારીનો સામનો કરવો પડે છે, તે દસ વર્ષ પછી બંધ થઈ જાય છે.

શું લોન માટે અરજી કરવાથી મારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થાય છે?

લોન અરજીઓ તમારી ક્રેડિટ પર ખૂબ અસર કરે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો લગભગ 10% તમે કરો છો તે ક્રેડિટ-આધારિત એપ્લિકેશનોમાંથી આવે છે. જ્યારે પણ તમે લોન અરજી સબમિટ કરો છો, ત્યારે બેંક તે પૂછપરછ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર મૂકશે. એક જ સમયે થતી બહુવિધ પૂછપરછો એવી છાપ આપે છે કે તમારે લોનની જરૂર છે જે અનુકૂળ સંકેત નથી. તેથી, તે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટાડી શકે છે.

તમે ક્રેડિટ કેવી રીતે બનાવશો?

તમારા ચુકવણી ઇતિહાસ, સરેરાશ ક્રેડિટ ઉંમર, ક્રેડિટ ઉપયોગ, પૂછપરછ અને એકાઉન્ટ મિશ્રણ જેવા પાંચ આવશ્યક પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. ખાતરી કરો કે તમે તમારી ચૂકવણી સમયસર કરો છો અને ક્રેડિટનો કાળજીપૂર્વક ઉપયોગ કરો છો. તમારી ક્રેડિટ બનાવવામાં વર્ષો લાગી શકે છે પરંતુ તેમ કરતી વખતે ધીરજ રાખવાથી સારા પરિણામો આવે છે.

શું મારી પોતાની ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવાથી મારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે?

તમારી પોતાની ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસીને તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડશો નહીં. ક્રેડિટ પૂછપરછને સામાન્ય રીતે સખત અને નરમ પૂછપરછમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. તમારી પોતાની ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવી એ સરળ પૂછપરછ હેઠળ આવે છે. આ પ્રકારની પૂછપરછો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કોઈપણ રીતે નુકસાન પહોંચાડતી નથી. હકીકતમાં, વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી હિતાવહ છે. તે તમને કોઈપણ ભૂલોને ઓળખવામાં અને તેને સુધારવા માટે પગલાં લેવામાં મદદ કરે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં શું શામેલ છે?

તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તમારા નામ અને સરનામા સાથે આવે છે, તમે હાલમાં ધિરાણકર્તાઓને ચૂકવવાપાત્ર રકમ, જો તમે તમારા વર્તમાન સરનામે મતદાર યાદીમાં છો, લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર કોઈપણ ડિફોલ્ટ અથવા મોડી ચૂકવણી, નાદારી/દેશની અદાલતનો નિર્ણય/કબજો તેમજ વ્યક્તિગત સ્વૈચ્છિક વ્યવસ્થાના સ્વરૂપમાં. આમાં સંયુક્ત નાણાકીય ઉત્પાદનો તેમજ ભાગીદારો જેમ કે સંલગ્ન ખાતાઓ વચ્ચેના ગીરોનો સમાવેશ થાય છે.

જો મારો સ્કોર ‘NA’ અથવા ‘NH’ હોય તો શું?

‘NA’ અથવા ‘NH’નો સ્કોર હોવો એ એવી બાબત નથી કે જેના વિશે તમારે ચિંતા કરવી જોઈએ. આ ખરાબ નથી કારણ કે તેનો અર્થ એ થઈ શકે છે કે તમારી પાસે કેટલાક વર્ષોમાં કોઈ ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિ નથી, તમારી પાસે કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, અથવા તમારી પાસે બધા એડ-ઓન ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને ન્યૂનતમ ક્રેડિટ એક્સપોઝર છે. જો કે આનો કોઈ નકારાત્મક અર્થ નથી, કેટલીક બેંકો એવા લોકોને લોન આપતી નથી કે જેમનો સ્કોર ‘NA’ અથવા ‘NH’ હોય.

આ વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નોને સમજવાથી તમને ક્રેડિટ સ્કોર્સની આસપાસ ફરતા ખ્યાલોને સમજવામાં મદદ મળે છે. અહીં આશા છે કે તમારા મોટાભાગના પ્રશ્નોના જવાબ આપવામાં આવ્યા છે, અને પ્રક્રિયા કે જે તમને ઓનલાઈન અથવા વધુ પરંપરાગત અભિગમ દ્વારા ત્વરિત વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, તે પ્રક્રિયાને થોડી સરળ બનાવે છે.

આ પણ વાંચો:

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, સિક્યોર્ડ લોન અને અસુરક્ષિત લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરવા, BankLoanMarket.com ની મુલાકાત લો , એક ઓનલાઈન કેવી રીતે લોન પોર્ટલ છે જે 70+ બેંકો અને NBFCs તરફથી નાણાકીય પ્રોડક્ટની માહિતી પ્રદાન કરે છે.

BankLoanMarket.com.com

Leave a Comment

Your email address will not be published.