પગારદાર વ્યક્તિને કેટલી લોન મળી શકે છે | How much loan can a salaried person get

પગારદાર ઉધાર લેનાર કેટલી લોન મેળવી શકે છે: હું કેટલી લોન મેળવી શકું? જ્યારે તમે લોન લેવાનું વિચારો છો ત્યારે આવા પ્રશ્નો સામાન્ય છે. ચાલો જોઈએ કે બેંકો પગાર લેનારને કેવી રીતે જુએ છે અને કેટલી લોન આપી શકાય છે.

લોન પાત્રતા

કોઈપણ લોન માટે યોગ્યતાના મહત્વના માપદંડોમાંનું એક ટેક-હોમ પે ફેક્ટર છે. ચાલો સમજીએ કે ટેક-હોમ પર શું થાય છે?

તમારી સેલેરી સ્લિપ કાળજીપૂર્વક તપાસો. તમે ‘ગ્રોસ પે’ અને ‘નેટ પે’ જુઓ છો. લોન પાત્રતાની ગણતરી કરતી વખતે બેંકો ચોખ્ખા પગારનો આંકડો જુએ છે. ચોખ્ખો પગાર એ રકમ છે જે તમે લોનના વિવિધ હપ્તાઓ, વૈધાનિક ચુકવણીઓ, વીમા પ્રિમીયમ વગેરે બાદ કરીને ઘરે લઈ જાઓ છો. તમારી પે સ્લિપના કેટલાક ઘટકો વેરિયેબલ પ્રકારના હોય છે. રજા મુસાફરી ભથ્થું અને તબીબી ભથ્થું જેવી કેટલીક બાબતો પણ તમારા પગારમાં સામેલ છે. લોન માટે ચોખ્ખા પગારની ગણતરી કરતી વખતે મોટાભાગની બેંકો આ ભથ્થાને ધ્યાનમાં લેતી નથી. આ જ કારણ છે કે ઘણી બેંકો છેલ્લા ત્રણ મહિનાની સેલરી સ્લિપ માંગે છે. આનાથી તેમને સરેરાશ ચોખ્ખો પગાર મેળવવામાં મદદ મળે છે.

ટેક-હોમ પે કન્સેપ્ટ

હોમ લોન, પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વગેરે જેવી વિવિધ પ્રકારની લોન લેવામાં આવે છે. આ લોન તમારા ચોખ્ખા પગારમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે. તેથી, જ્યારે તમે તમારા પાત્રતા સ્તર પર પહોંચો ત્યારે બેંકોએ આ ચૂકવણીઓ માટે એકાઉન્ટ કરવું પડશે. આ લોનના હપ્તાઓ ચૂકવ્યા પછી, તમારી પાસે ચોખ્ખો ટેક-હોમ પે છે જે તમારી પાસે બાકી છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો તમારી હોમ લોન માટે મહત્તમ પાત્રતા તરીકે તમારા ચોખ્ખા ટેક-હોમ પેના 60 ગણા સુધીની મંજૂરી આપે છે. પર્સનલ લોન માટે આ આંકડો ઘણો ઓછો છે. તે બેંકથી બેંક પર આધાર રાખે છે. કેટલીક બેંકો તમારા નેટ ટેક-હોમ પેના 12 ગણા સુધીની મંજૂરી આપે છે.

નોંધ લેવા જેવી બાબતો

જ્યારે બેંક તમારી લોનની અરજી પર પ્રક્રિયા કરે છે, ત્યારે તેણે ખાતરી કરવી પડશે કે તમે આરામથી લોનની ચુકવણી કરી શકો. તેથી, તેઓ અમુક શરતો નક્કી કરે છે કે તમામ EMI નો કુલ સરવાળો ચોખ્ખા પગારના 50% થી વધુ ન હોવો જોઈએ. તમારી લોનની યોગ્યતા આ રકમ પર નિર્ભર છે. તેથી, જ્યારે તમે વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંકો નીચેની રીતે પાત્રતાની ગણતરી કરે છે:-

  • તમારા ચોખ્ખા માસિક પગારના 12 ગણા
  • સૌથી લાંબી મુદત માટે EMIની ઉપલબ્ધતાને આધીન મહત્તમ સ્વીકાર્ય રકમ

નીચેના ઉદાહરણથી વસ્તુઓ સ્પષ્ટ થશે:

ચોખ્ખો માસિક પગાર = 50,000

બેંક લોન પ્રોડક્ટ મુજબ મહત્તમ રકમ = 5 લાખ

વ્યાજ દર 14% છે, અને મહત્તમ કાર્યકાળ 60 મહિના છે

તમે વ્યક્તિગત લોન માટે રૂ. 4,000 અને તમારી હોમ લોન માટે રૂ. 12,000 જેવા ચોક્કસ EMI ચૂકવો છો

હવે, બેંકોને લોનના તમામ હપ્તાઓના હિસાબ પછી વ્યક્તિગત લોન માટે લઘુત્તમ ચોખ્ખા પગારના 50%ની જરૂર પડે છે. આથી, ઓફર કરવામાં આવતી પર્સનલ લોન પર તમારી તમામ EMIની કુલ રકમ રૂ. 25,000થી વધુ ન હોવી જોઈએ. તમે પહેલાથી જ રૂ. 4,000 + રૂ. 12,000 ચૂકવી રહ્યા છો તેથી બેંક પાસે રૂ. 9,000 નો લીવરેજ છે. તેઓ આને ધ્યાનમાં રાખીને તમારી વ્યક્તિગત લોન પાત્રતાની ગણતરી કરે છે, જેથી તમે હવે 9,000 સંભવિત EMI સુધીની લોન મેળવી શકો.

બેંકો નીચેની ત્રણ ગણતરીઓમાંથી સૌથી ઓછી મંજૂર કરે છે:

  • ચોખ્ખો પગાર X 12 = 6 લાખ
  • ઉત્પાદન મુજબ મહત્તમ લોનની રકમ = 5 લાખ
  • તમારી ક્ષમતાના આધારે મહત્તમ લોનની રકમ = 3.85 લાખ

આવી સ્થિતિમાં બેંક તમને 3.85 લાખ આપશે. લાયકાત લોનથી લોનમાં બદલાઈ શકે છે.

જ્યારે હોમ લોનની વાત આવે છે, ત્યારે બેંકો વધુ લોન ઓફર કરે છે કારણ કે મોટાભાગની બેંકો 35% થી 40% ની વચ્ચે ટેક-હોમ પે ટકાવારી સેટ કરે છે. તેથી, જ્યારે તમે હોમ લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે તમારી યોગ્યતા વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં વધે છે.

તમારી યોગ્યતા નક્કી કરવામાં અન્ય ઘણા પરિબળો પણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:-

  • તમારી ઉમર
  • તમારી રોજગાર અથવા વ્યવસાયની પ્રકૃતિ
  • તમારા એમ્પ્લોયરની શ્રેણી
  • તમારો ક્રેડિટ સ્કોર

પગારદાર લેનારાને કેટલી લોન મળી શકે?

તે તમારા ચોખ્ખા પગાર પર આધાર રાખે છે. તમારે પૂર્વ-મંજૂર લોન ઓફરનું એક મૂળભૂત પાસું યાદ રાખવાની જરૂર છે. પૂર્વ-મંજૂર હોમ લોન અને વાસ્તવિક હોમ લોન વચ્ચે તફાવત હશે. પૂર્વ-મંજૂર હોમ લોન આપતી વખતે બેંકો પાસે તમામ જરૂરી માહિતી ન હોઈ શકે. તેથી તમારે તમારા પૂર્વ-મંજૂર હોમ લોન મંજૂરી પત્રના આધારે નવું ઘર શોધતી વખતે સાવચેત રહેવું જોઈએ. અંતિમ રકમ અલગ અલગ હોઈ શકે છે જે તમને વધારાનો ખર્ચ કરવા દબાણ કરશે.

ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન અને હોમ લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરતી વખતે, તમે BankLoanMarket.com પર ગુજરાતીમાં તમામ માહિતી મેળવી શકો છો.

BankLoanMarket.com.com

Leave a Comment

Your email address will not be published.