20000 ના પગાર પર મને કેટલી લોન મળી શકે છે | How much loan can I get on salary of 20000

20000 પગાર પ્રતિ કિતના લોન મિલ સકતા હૈ: જો તમે પર્સનલ લોન લેવા માંગતા હો, પરંતુ તમને ખબર નથી કે તમે કેટલા પૈસા મેળવી શકો છો. તમને દર મહિને 20,000 પગાર મળે છે, તો હવે સવાલ એ છે કે આ પગાર પર કેટલી પર્સનલ લોન મળશે.

પહેલાના જમાનામાં, જ્યારે લોનની જરૂર હતી, ત્યારે બેંકની શાખામાં જઈને અરજી કરવી પડતી હતી, હવે તે બેંક પર નિર્ભર કરે છે કે તમારી લોન મંજૂર થશે કે નહીં. તમારે લાંબો સમય રાહ જોવી પડી હતી અને મોટાભાગે તમારી લોન ક્લિયર થતી ન હતી. પરંતુ આજના સમયમાં, પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર, ક્રેડિટ સ્કોર કેલ્ક્યુલેટર જેવી ઘણી વસ્તુઓ છે જેણે લોન લેવી સરળ બનાવી દીધી છે.

હવે પર્સનલ લોન લેવામાં ઓછો સમય લાગે છે, અને સુનિયોજિત નિર્ણય લેવામાં પણ મદદ મળે છે. હવે 20000 પગાર પર મને કેટલો પગાર મળે તેવા પ્રશ્નોના જવાબ મળી શકે છે.

20000 પગાર માટે હું કેટલી લોન મેળવી શકું?

વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર એ એક સાધન છે જે અરજદારને મહત્તમ વ્યક્તિગત લોનની રકમની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે જે મેળવી શકાય છે. તે તેની ચુકવણી ક્ષમતા સાથે જોડાયેલ છે. નાણાકીય સંસ્થા તમારું વ્યાપક મૂલ્યાંકન કરે છે અને વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા ચેકલિસ્ટ દ્વારા તમને રકમ શોધવામાં મદદ કરે છે.

20,000 રૂપિયાના પગાર માટે મહત્તમ વ્યક્તિગત લોન શોધવા માટે બે પરિસ્થિતિઓ હોઈ શકે છે:-

  • તમારી પાસે પહેલેથી જ લોન ચાલુ હોય તે પહેલાં.
  • બીજું, અગાઉની કોઈ લોન નથી અને તમે પ્રથમ વખત લોન લેનાર છો.

ચાલો પહેલા પરિસ્થિતિ વિશે વાત કરીએ

જો તમારી પાસે સક્રિય લોન છે અને તે લોન પર EMI ચૂકવી રહ્યા છો, તો મહત્તમ વ્યક્તિગત લોનની રકમ માટે FOIR પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને 20,000 પગારની ગણતરી કરવામાં આવશે. FOIR, આવકના ગુણોત્તરની નિશ્ચિત જવાબદારી, લોન-આવકના ગુણોત્તર તરીકે પણ ઓળખાય છે.

મહત્તમ વ્યક્તિગત લોનની રકમ કે જેના માટે અરજદાર પાત્ર છે તે શોધવા માટે, ધિરાણકર્તા ચોખ્ખી માસિક આવકમાંથી વર્તમાન EMIની કુલ રકમ બાદ કરશે, FOIR ઇન-હેન્ડ સેલરીના 50% કરતા ઓછો હોવો જોઈએ. FOIR જેટલું ઓછું હશે, તેટલું સારું કારણ કે તે સૂચવે છે કે અરજદાર પાસે વધારાની લોનની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે પૂરતું ભંડોળ છે.

આમ, જો તમારો માસિક પગાર રૂ. 20,000 અને ચાલુ EMI રૂ. 12,500 છે, તો તમારી લોન અરજી નકારી કાઢવામાં આવશે. આ એટલા માટે છે કારણ કે બાકીના પગારનો ઉપયોગ રોજિંદા જીવન માટે કરવામાં આવશે, અને આ રીતે વધારાના EMI ની ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના ઘણી વધારે હશે.

સામાન્ય રીતે, વર્તમાન EMI રકમ બાદ કર્યા પછી આવકના આશરે 40% એ અરજદાર માટે લાયક વ્યક્તિગત લોનની મહત્તમ રકમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારો માસિક પગાર રૂ. 20,000 છે અને વર્તમાન EMI રકમ રૂ. 5,000 છે, તો વ્યક્તિગત લોન માટેની તમારી પાત્રતા રૂ. 3,60,000 (60 મહિનાના 15,000 X 40%) છે.

ચાલો બીજી પરિસ્થિતિ વિશે વાત કરીએ:-

અરજદારની કોઈ વર્તમાન જવાબદારીઓ નથી અને તે પ્રથમ વખત લોન લઈ રહ્યો છે.

અરજદારો કે જેઓ પ્રથમ વખત લોન લેતા હોય અને તેમની પાસે કોઈ વર્તમાન જવાબદારીઓ ન હોય તેમના માટે વ્યક્તિગત લોનની મહત્તમ રકમ ચોખ્ખી માસિક આવક પદ્ધતિ અથવા ગુણક પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે.

અરજદાર પાસે અન્ય કોઈ નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓ અથવા ચાલુ EMIs ન હોવાથી, તે જે વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર છે તે તેની ચોખ્ખી માસિક આવક (NMI) નો ગુણાંક હશે. લાગુ કરેલ ગુણકનું મૂલ્ય NMI કરતાં 27 થી 30 ગણું હશે અને તે ક્રેડિટ સ્કોર, વ્યવસાય, કામનો અનુભવ, ઉંમર વગેરે જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. આમ રૂ. 20,000ના માસિક પગાર પર, તમે 60 મહિનાની મહત્તમ ચુકવણી અવધિ સાથે રૂ. 5,40,000 થી રૂ. 6,00,000 મેળવી શકો છો.

20,000 ના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ શું હશે?

પર્સનલ લોન લેવાનું વિચારતી વખતે સૌથી પહેલી વાત જે ધ્યાનમાં આવે છે તે છે – 20000ના પગાર સાથે મને કેટલી પર્સનલ લોન મળી શકે? ઠીક છે, તે બધું પાત્રતાની શરતોને પરિપૂર્ણ કરવા પર આધારિત છે. અરજદારો કે જેઓ તમામ પૂર્વ-તપાસ શરતો પૂર્ણ કરે છે તેઓ વ્યક્તિગત લોનની મહત્તમ રકમ માટે પાત્ર છે.

પર્સનલ લોન મેળવવા માટે નીચેના પાત્રતા માપદંડો છે:

સામાન્ય જરૂરિયાતો શરતો અને મર્યાદાઓ
ઉંમર

અરજદારની ઉંમર 21-65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.

અરજદારની ઉંમર મહત્તમ લોનની મુદત નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કારણ કે વ્યક્તિગત લોન અરજદાર નિવૃત્ત થાય તે પહેલાં ચૂકવવી આવશ્યક છે.

રોજગારી સ્થિતિ

પગારદાર, સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો અને બિન-વ્યાવસાયિકો, વિદ્યાર્થીઓ, નિવૃત્ત અધિકારીઓ વગેરે સહિત લગભગ દરેક વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર છે.

જો કે, દરેક કેટેગરીમાં વ્યક્તિગત લોન માટે અલગ-અલગ પાત્રતા માપદંડ હોય છે.

પગારદાર વ્યક્તિઓ તેમની નિશ્ચિત આવકને કારણે સૌથી વધુ પસંદ કરવામાં આવે છે.

કામનો અનુભવ અરજદાર ઓછામાં ઓછા 2-5 વર્ષથી કામ કરતો હોવો જોઈએ, જેમાંથી છેલ્લું વર્ષ વર્તમાન એમ્પ્લોયર સાથે અથવા તે જ વ્યવસાયમાં હોવું જોઈએ.
માસિક આવક

પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે લઘુત્તમ માસિક આવક રૂ. 15,000 હોવી જોઈએ

સ્વરોજગાર વ્યક્તિઓ માટે માસિક આવક રૂ. 20,000 હોવી જોઈએ

માસિક આવક જેટલી વધુ હશે, વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા વધારે હશે.

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી માટે લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર 600 હોવો જરૂરી છે. ક્રેડિટ સ્કોર જે 750 ની બરાબર અથવા તેનાથી વધુ છે તે તેમને અનુકૂળ નિયમો અને શરતો પર વ્યક્તિગત લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
લોન-આવક ગુણોત્તર લોન-આવકનો ગુણોત્તર 50% કરતા ઓછો હોવો જોઈએ. તે ચાલુ જવાબદારીઓની કુલ રકમ અને કુલ આવક વચ્ચેનો ગુણોત્તર દર્શાવે છે. તે અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

પર્સનલ લોન લેવા માટે કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે?

20,000 રૂપિયાના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

ઓળખ પુરાવો સરનામાનો પુરાવો આવકનો પુરાવો

ફરજિયાત

  • પાન કાર્ડ

નીચેનામાંથી કોઈપણ એક

  • આધાર કાર્ડ
  • ભારતીય પાસપોર્ટ
    મતદારો
  • ઓળખપત્ર
  • ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી

નીચેનામાંથી કોઈપણ એક

  • આધાર કાર્ડ
  • ભારતીય પાસપોર્ટ
  • મતદાર આઈડી કાર્ડ
  • યુટિલિટી બિલ (વીજળી, પાણી, ગેસ) 2 મહિના કરતાં જૂના નથી
  • ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી

પગારદાર

  • 3 મહિનાના પગારની વિગતો
  • પગારની ક્રેડિટ દર્શાવતું 3 મહિનાનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
  • 2 વર્ષની ITR નકલ

સ્વ રોજગારી

  • વ્યવસાય 3 મહિનાનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
  • 2 વર્ષ ITR
  • 2 વર્ષની બેલેન્સ શીટ અને પ્રોફિટ એન્ડ લોસ એકાઉન્ટ CA દ્વારા ઓડિટ કરવામાં આવે છે

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો 2022

ધિરાણ આપનાર બેંક અથવા કંપનીનું નામ વ્યાજ દર પ્રક્રિયા શુલ્ક
બેંક તરફથી વ્યક્તિગત લોન માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર અને શુલ્ક
એસબી આઈ 08.50% p.a લોનની રકમના 1% અથવા લઘુત્તમ રૂ.1,000 અને મહત્તમ રૂ.10,000 (GST વધારાના)
IDFC ફર્સ્ટ બેંક 10.49% p.a. લોનની રકમના 3.5% + GST
ICICI બેંક 10.50% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST
HDFC બેંક 10.50% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST, વધુમાં વધુ રૂ. પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે 25,000
યસ બેંક 13.99% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST, લઘુત્તમ રૂ. 999 + GST
NBFCs તરફથી વ્યક્તિગત લોન માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને શુલ્ક
ટાટા કેપિટલ 10.99% p.a. લોનની રકમના 2.75% + GST
ફુલર્ટન ભારત 11.99% p.a. લોનની રકમના 0% થી 6% ની વચ્ચે
બજાજ ફાયનાન્સ 13.00% p.a. લોનની રકમના 4% સુધી + GST
ઈન્ડિયાબુલ્સ 13.99% p.a લોનની રકમના 3% + GST

20,000 રૂપિયાના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે લેવી

20,000 પગાર સામે લોન લેવી સરળ છે, તેમાં સામેલ પદ્ધતિઓ છે:-

પાત્રતા તપાસો – ધિરાણ આપતી કંપનીની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારી લોનની પાત્રતા તપાસો. તમારે તમારી ઉંમર, વ્યવસાય અને આવક વિશે વિગતો આપવી પડશે. મહત્તમ લોન પાત્રતા રકમ તરત જ દેખાશે.

લોન સ્કીમ પસંદ કરો – એકવાર તમે લોન માટે લાયક થાઓ, પછી લોન સ્કીમ પસંદ કરો. મહત્તમ લોનની રકમ પાત્રતા મર્યાદા કરતાં વધી શકતી નથી. લોનની મુદત પર ધ્યાન આપો.

દસ્તાવેજો સબમિટ કરો – જરૂરી દસ્તાવેજોની સૂચિ સ્ક્રીન પર દેખાશે. જરૂરી દસ્તાવેજોની ફોટો કોપી અપલોડ કરો અને દસ્તાવેજ ચકાસણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી રાહ જુઓ.

લોનની મંજૂરી અને વિતરણ મેળવો – દસ્તાવેજ ચકાસણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા પછી, તમારી લોન મંજૂર કરવામાં આવશે. લોનનું વિતરણ 24 કલાકની અંદર કરવામાં આવે છે.

હું વ્યક્તિગત લોન માટેની મારી યોગ્યતા કેવી રીતે સુધારી શકું?

બેંકની યોગ્યતાની શરતો પૂરી કરવાથી અનુકૂળ નિયમો અને શરતો પર વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરીની ખાતરી મળે છે. નીચે સૂચિબદ્ધ કેટલીક રીતો છે જેના દ્વારા તમે વ્યક્તિગત લોન માટેની તમારી યોગ્યતામાં સુધારો કરી શકો છો:

  • સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવો – તમારી હાલની લોન અને નાણાકીય જવાબદારીઓ સમયસર ચૂકવો. ચુકવણીમાં કોઈપણ વિલંબ અથવા ડિફોલ્ટ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડશે.
  • એકસાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરશો નહીં – એક સમયે એક કરતાં વધુ લોન માટે અરજી કરવાથી લોન નકારી કાઢવામાં આવશે, જે ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો તરફ દોરી જશે.
  • તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો – લોન માટે અરજી કરતા પહેલા જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી તપાસો. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે જરૂરી દસ્તાવેજો છે.
  • તમામ સ્ત્રોતોમાંથી આવકનો સમાવેશ કરો – વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતા પર આધારિત છે. લોનની વધુ રકમ માટે, વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતી વખતે અન્ય તમામ સ્ત્રોતોમાંથી આવકનો સમાવેશ કરો.
  • સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરો – સારા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરવાથી ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન માટેની પાત્રતામાં સુધારો થઈ શકે છે.
  • ટૂંકા લોનની મુદત માટે લોન મેળવો – ટૂંકા લોનની મુદત માટે પસંદગી કરવાથી વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા વધે છે.
  • ઓછી મુદ્દલ રકમ માટે અરજી કરો – જો તમે ખરેખર ઊંચી કિંમતની વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરો છો તો અસ્વીકારની શક્યતાઓ વધુ છે. લોન પાત્રતાની તમારી તકોને સુધારવા માટે મુખ્ય રકમ ઓછી રાખો.
  • મોર્ટગેજ – વ્યક્તિગત લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે, પરંતુ કેટલીક પ્રતિજ્ઞા લઈને, લેનારા વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતામાં નોંધપાત્ર સુધારો કરી શકે છે.
  • યોગ્ય બેંક પસંદ કરો – વિવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓમાં લાયકાતની શરતોના વિવિધ સેટ હોય છે. આમ, યોગ્યતાની શરતો ધરાવતી બેંક શોધવી મહત્વપૂર્ણ છે જે તમે પૂરી કરી શકો. આ ઉચ્ચ વ્યક્તિગત લોનની રકમ માટે પાત્ર બનવાની તમારી તકોને સુધારશે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

20 હજારના પગાર માટે કેટલી લોન મળી શકે?

જો તમારી લોન પહેલાથી જ ચાલી રહી છે અને તમે 20,000ના પગાર સાથે 5000 લોન આપી રહ્યા છો તો તમને 60 મહિનાની ચુકવણીની અવધિ સાથે 3.6 લાખ સુધીની લોન મળશે.
જો કોઈ વર્તમાન લોન નથી અને તમે પ્રથમ વખત ઉધાર લેનારા છો, તો તમને 60 મહિનાના પુન:ચુકવણી સમયગાળા સાથે, રૂ.ના માસિક પગાર સાથે લોન મળશે.

શું હું ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન મેળવી શકું?

બેંકો સામાન્ય રીતે 750 અને તેથી વધુના ક્રેડિટ સ્કોર સ્વીકારે છે. તેઓ આવા અરજદારોને સૌથી ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. જો કે, એવી કેટલીક ધિરાણ સંસ્થાઓ છે જે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને લોન પણ આપે છે.

પગાર 20,000 સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટેની પાત્રતાની શરતો શું છે?

21 – 65 વર્ષની વચ્ચેની ઉંમર 20,000 ની પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટેની પાત્રતા માપદંડ – છેલ્લા એક વર્ષથી એક જ એમ્પ્લોયર સાથે
પગારદાર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા 2 વર્ષના કામના અનુભવ સાથે ક્રેડિટ સ્કોર 750 થી વધુ લોન-આવકનો ગુણોત્તર 50% ઓછો

હું મારી વ્યક્તિગત લોનની યોગ્યતા કેવી રીતે સુધારી શકું?

વ્યક્તિગત લોનની યોગ્યતા સુધારવા માટે, વ્યક્તિએ નીચેના મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં રાખવા જોઈએ:

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવો
એકસાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરશો નહીં
તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો
બધા સ્ત્રોતોમાંથી આવકનો સમાવેશ કરો
સહ-અરજદાર સાથે અરજી
કરો ટૂંકા લોન મુદત માટે લોન મેળવો
ઓછી મુદ્દલ રકમ
માટે અરજી કરો જો શક્ય હોય તો, ગેરેંટર ઓફર
કરો યોગ્ય બેંક પસંદ કરો

20,000 રૂપિયાના પગાર પર વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે મેળવવી?

રૂ.20,000 પર પર્સનલ લોન લેવાનાં પગલાં

યોગ્યતા તપાસો લોન યોજના પસંદ કરો દસ્તાવેજો
સબમિટ કરો લોનની મંજૂરી અને વિતરણ મેળવો

Leave a Comment

Your email address will not be published.