30000 ના પગાર પર મને કેટલી લોન મળી શકે છે | How much loan can I get on salary of 30000

30,000 પગાર માટે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકાય છે: તમે સ્થિર નોકરી ધરાવો છો અને તમને રૂ. 30,000 નો માસિક પગાર મળે છે. પરંતુ કેટલીકવાર નાણાકીય તંગી તમારું આખું બજેટ બગાડી શકે છે. જ્યારે આ ખામીઓને વ્યક્તિગત લોન દ્વારા શ્રેષ્ઠ રીતે નિયંત્રિત કરી શકાય છે, ત્યારે ‘રૂ. 30,000ના પગાર સાથે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મળી શકે’ તે પ્રશ્ન રહે છે. સદ્ભાગ્યે, વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર તમને આ પ્રશ્નનો જવાબ આપવામાં ચોક્કસપણે મદદ કરી શકે છે.

ઓનલાઈન પર્સનલ લોનની ઉપલબ્ધતાએ લોન પ્રક્રિયાને સરળ અને મુશ્કેલી મુક્ત બનાવી છે. વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર રૂ. 30,000ના પગારે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે તેનો જવાબ મેળવવામાં મદદ કરે છે.

પર્સનલ લોન એલિજિબિલિટી કેલ્ક્યુલેટર લોનની અરજી અસ્વીકારના જોખમને ઘટાડે છે અને તેને ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર રીતે નુકસાન થતું અટકાવે છે. પરંતુ પર્સનલ લોન એલિજિબિલિટી કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કામ કરે છે? સારું, વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર ઉમેદવારની પ્રોફાઇલનું વ્યાપક મૂલ્યાંકન આપે છે. મહત્તમ રકમ કે જે મંજૂર કરી શકાય છે તે વ્યક્તિની ચુકવણી ક્ષમતા સાથે જોડાયેલી છે.

30,000 ના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન માટેની મહત્તમ પાત્રતાની ગણતરી બે રીતે કરી શકાય છે:

  • ચોખ્ખી માસિક આવક પદ્ધતિ (NMI) – આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ ત્યારે થાય છે જ્યારે અરજદાર પાસે કોઈ નિશ્ચિત જવાબદારીઓ ન હોય એટલે કે કોઈ ચાલુ EMI, કોઈ ભાડું અથવા અન્ય માસિક EMI ન હોય અને વ્યક્તિ પ્રથમ વખત લોન માટે અરજી કરી રહી હોય.

  • આવકનો ગુણોત્તર (FOIR) – જ્યારે અરજદાર દર મહિને નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા ધરાવે છે ત્યારે આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિ પાસે પહેલેથી જ એક અથવા વધુ સક્રિય લોન છે.

માસિક આવક પદ્ધતિ અથવા ગુણક પદ્ધતિ

જો અરજદાર પાસે પહેલાથી કોઈ લોન ન હોય તો વ્યક્તિ જે માટે લાયક છે તે મહત્તમ વ્યક્તિગત લોનની રકમ વધુ હશે. આમ, વ્યક્તિગત લોનની રકમ માસિક આવકનો ગુણાંક હશે. ગુણકનું મૂલ્ય 27 અને 30 ની વચ્ચે છે. વપરાયેલ ગુણક અરજદારની પ્રોફાઇલ સાથે જોડાયેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો અરજદાર બેંકની યોગ્યતાની શરતોને પૂર્ણ કરે છે, તો તે/તેણી 30 ના NMI ગુણાંક સાથે વધુ લોન માટે પાત્ર બનશે.

આમ 30,000 માસિક વેતન ધરાવતી વ્યક્તિ માટે મહત્તમ લોન પાત્રતા રૂ.8 લાખથી રૂ.9 લાખની વચ્ચે હશે. 60 મહિનાની ચુકવણીની મુદત સાથે લોન મેળવી શકાય છે.

લોન-આવકનો ગુણોત્તર (FIR)

જો તમારી પાસે હાલની લોન છે, તો મહત્તમ લોન કે જે મંજૂર થઈ શકે છે તેની ગણતરી તમારી માસિક આવકના આધારે કરવામાં આવશે. જો તમારો લોન-આવકનો ગુણોત્તર પહેલેથી જ 50% થી વધુ છે, તો તમારી લોન અરજી મંજૂર કરવામાં આવશે નહીં. આમ, લોન-આવકના ગુણોત્તરનો FOIR ઓછો કરો, લોનની પાત્રતા વધારે હશે.

FOIR પદ્ધતિ હેઠળ, ધિરાણ આપતી કંપનીઓ અરજદારને લોનની રકમ તરીકે લોનની મુદત દ્વારા ગુણાકાર કરીને માસિક આવકના 40% પ્રદાન કરે છે.

રૂ. 30000 ના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે પાત્રતા માપદંડ

દરેક ધિરાણ આપતી કંપનીએ તેના અરજદારોની પાત્રતા ચકાસવા માટે પૂર્વ-નિર્ધારિત શરતો હોય છે. વ્યક્તિગત લોનની મહત્તમ રકમ માટે પાત્ર બનવા માટે અરજદારે તમામ શરતો પૂરી કરવાની જરૂર છે –

સામાન્ય જરૂરિયાતો શરતો
ઉંમર

લોન લેનારની ઉંમર 21 થી 65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.

લોનની મહત્તમ મુદત કે જેના માટે લોન મંજૂર કરવામાં આવશે તે લેનારાની ઉંમર પર નિર્ભર રહેશે

જોબ પ્રોફાઇલ
  • પગારદાર
  • સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિક
  • સ્વ-રોજગાર બિન-વ્યાવસાયિકો
  • વિદ્યાર્થી
  • નિવૃત્ત અધિકારી

કોઈપણ વ્યક્તિ વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકે છે. જો કે, અરજદારોની દરેક શ્રેણી માટે અલગ-અલગ પાત્રતા માપદંડો છે.

કામનો અનુભવ

અરજદારનો કાર્ય અનુભવ ફરજિયાત છે. નોકરિયાત અને સ્વ-રોજગારી માટે કામનો અનુભવ અનુક્રમે 2-5 વર્ષનો હોઈ શકે છે.

વર્તમાન એમ્પ્લોયર અથવા છેલ્લા 1 વર્ષથી સમાન વ્યવસાયમાં હોવો જોઈએ.

આવક

પગારદાર વ્યક્તિઓ – ન્યૂનતમ માસિક આવક રૂ. 15,000

સ્વ રોજગારી મેળવનાર વ્યક્તિ – લઘુત્તમ માસિક આવક રૂ. 20,000

ક્રેડિટ સ્કોર

ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર – 600

ભલામણ કરેલ ક્રેડિટ સ્કોર – 750

આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારી લોન-ટુ-લોન રેશિયો 50% કરતા ઓછો હોવો જોઈએ. તેનો ઉપયોગ અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતા માપવા માટે થાય છે.

વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

ઓળખ પુરાવો

ફરજિયાત

  • પાન કાર્ડ

નીચેનામાંથી કોઈપણ એક

  • આધાર કાર્ડ
  • ભારતીય પાસપોર્ટ
  • મતદાર આઈડી કાર્ડ
  • ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી
સરનામાનો પુરાવો

નીચેનામાંથી કોઈપણ એક

  • આધાર કાર્ડ
  • ભારતીય પાસપોર્ટ
  • મતદાર આઈડી કાર્ડ
  • યુટિલિટી બિલ (વીજળી, પાણી, ગેસ) 2 મહિના કરતાં જૂના નથી
  • ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી
આવકનો પુરાવો

પગારદાર

  • 3 મહિનાના પગારની વિગતો
  • પગારની ક્રેડિટ દર્શાવતું 3 મહિનાનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
  • 2 વર્ષની ITR નકલ

સ્વ રોજગારી

  • બિઝનેસ એકાઉન્ટનું 3 મહિનાનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
  • 2-વર્ષ ITR
  • CA દ્વારા 2-વર્ષની બેલેન્સ શીટ અને નફા-નુકસાન ખાતાનું ઓડિટ કરવામાં આવે છે

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોન વ્યાજ દર 2022

ધિરાણ આપનાર કંપનીનું નામ વ્યાજ દર પ્રક્રિયા શુલ્ક
બેંક વ્યક્તિગત લોન વ્યાજ દર અને અન્ય શુલ્ક
SBI બેંક 08.50% p.a લોનની રકમના 1% લઘુત્તમ રૂ. 1,000 અને વધુમાં વધુ રૂ. 10,000 (GST વધારાના)
યુકો બેંક
  • મહિલા અરજદારો માટે 10.05% p.a
  • પુરૂષ અરજદારો માટે 10.30% p.a
લોનની રકમના 1% + GST, લઘુત્તમ રૂ. 750
IDFC ફર્સ્ટ બેંક 10.49% p.a. લોનની રકમના 3.5% + GST
ICICI બેંક 10.50% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST
HDFC બેંક 10.50% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST, વધુમાં વધુ રૂ. પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે 25,000
મહિન્દ્રા બેંક 10.75% p.a. લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST
યસ બેંક 13.99% p.a લોનની રકમના 2.5% સુધી + GST, લઘુત્તમ રૂ. 999 + GST
શ્રેષ્ઠ NBFC વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો અને અન્ય શુલ્ક
ટાટા કેપિટલ 10.99% p.a. લોનની રકમના 2.75% + GST
આદિત્ય બિરલા ફાયનાન્સ વાર્ષિક 11% લોનની રકમના 1% + GST
ફુલર્ટન ભારત 11.99% p.a. લોનની રકમના 0% થી 6% ની વચ્ચે
બજાજ ફાયનાન્સ 13.00% p.a. લોનની રકમના 4% સુધી + GST
IIFL ફાયનાન્સ 13.00% p.a. લોનની રકમના 2% સુધી + GST
ઈન્ડિયાબુલ્સ 13.99% p.a લોનની રકમના 3% + GST

રૂ. 30,000 સુધીના પગાર માટે વ્યક્તિગત લોન મેળવવાના પગલાં

જો તમે રૂ. 30,000 સુધીના પગાર સાથે પર્સનલ લોન મેળવવાનો માર્ગ શોધી રહ્યા છો, તો તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે અહીં સરળ પગલાંઓ છે:-

  • પાત્રતા તપાસ – વ્યક્તિગત લોનની પ્રક્રિયા પાત્રતા તપાસથી શરૂ થાય છે. ધિરાણ આપતી કંપનીની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લો જેમાંથી તમે લોન લેવા માંગો છો. વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો અને ઉંમર, વ્યવસાય અને આવક વગેરે વિશે જરૂરી માહિતી દાખલ કરો. એકવાર તમે માહિતી સબમિટ કરી લો તે પછી, વ્યક્તિગત લોન પાત્રતાની રકમ સ્ક્રીન પર દેખાશે.

  • લોન પ્લાન પસંદ કરો – એકવાર તમે લોન પાત્રતા મર્યાદા જાણી લો, પછી તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કામ કરે તે લોન પ્લાન પસંદ કરો. નિયમો અને શરતો, વ્યાજ દર અને અન્ય શુલ્ક વાંચો. લોનની મુદત સમજદારીથી પસંદ કરો

  • દસ્તાવેજો – પસંદ કરેલ લોન યોજના પર પ્રક્રિયા કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજોની સૂચિ સ્ક્રીન પર દેખાશે. જો તમે ઓનલાઈન અરજી કરી રહ્યા હોવ, તો જરૂરી દસ્તાવેજોની ઈમેજ અપલોડ કરો અને જો તમે ઓફલાઈન અરજી કરી રહ્યા હોવ, તો લોન અરજી ફોર્મ સાથે જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો. જો જરૂરી હોય તો, ધિરાણ આપતી કંપની વધારાના દસ્તાવેજો માંગી શકે છે.

  • લોનની મંજૂરી અને વિતરણ – એકવાર દસ્તાવેજની ચકાસણી પૂર્ણ થઈ જાય અને ધિરાણ આપનાર કંપની લોન અરજીથી સંતુષ્ટ થઈ જાય, તમારી લોન મંજૂર કરવામાં આવશે. તમને આ વિશે માહિતી મળશે. લોનની મંજૂરી પછી લોનનું વિતરણ થશે. લોનની રકમ બેંક ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે.

હું વ્યક્તિગત લોન માટેની મારી યોગ્યતા કેવી રીતે સુધારી શકું?

તમારી લોન પાત્રતા સુધારવા માટે, બેંક દ્વારા નિર્ધારિત તમામ પાત્રતા શરતોને પૂર્ણ કરવી જરૂરી છે. આનાથી લેનારાને અનુકૂળ નિયમો અને શરતો પર વ્યક્તિગત લોન મંજૂર કરવામાં સક્ષમ બનશે. પર્સનલ લોન માટેની તમારી યોગ્યતા સુધારવાની રીતો છે:-

  • ક્રેડિટ સ્કોર બહેતર બનાવો – તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલી તમારી લોનની યોગ્યતા વધુ સારી રહેશે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે પ્રયત્ન કરો.

  • સંપૂર્ણ સંશોધન પછી લોન માટે અરજી કરો – બેંકના તમામ નિયમો વાંચ્યા પછી જ લોન માટે અરજી કરો. લોન અરજીનો દરેક અસ્વીકાર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટાડે છે.

  • એક સમયે એક લોન માટે અરજી કરો – એક સમયે અનેક લોન માટે અરજી કરવી એ ‘લોન હંગર’ ગણવામાં આવે છે. આ ધિરાણકર્તાઓને ગમતું નથી અને તેથી તે લોન અસ્વીકાર તરફ દોરી જાય છે જે ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડાનું કારણ બને છે.

  • દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો – યોગ્યતા ચકાસવા માટે વપરાયેલી માહિતી યોગ્ય દસ્તાવેજો દ્વારા માન્ય હોવી જોઈએ. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો.

  • માસિક આવક – વધુ આવક, લોન પાત્રતા વધુ હશે. વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતા પર આધારિત છે. તેથી, વધુ લોનની રકમ માટે પાત્ર બનવા માટે, અન્ય તમામ સ્ત્રોતોમાંથી આવક ઉમેરો. જો કે, તમારી સ્થિતિને માન્ય કરવા માટે સહાયક દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો.

  • સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરો – સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવનાર સહ-અરજદાર વ્યક્તિગત લોનની યોગ્યતા સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

  • લોઅર પ્રિન્સિપલ માટે પસંદ કરો – મુખ્ય રકમ જેટલી વધારે હશે, લોન રિજેક્ટ થવાની શક્યતાઓ વધારે હશે. રૂ. 30000 ના પગાર સાથે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મળી શકે તે જાણવા માટે વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

  • ગેરંટી આપો – વ્યક્તિગત લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે, પરંતુ ગેરેંટર સાથે વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાથી પાત્રતામાં સુધારો થઈ શકે છે.

30,000 પગાર માટે હું કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકું?

30,000 માસિક પગાર પર મહત્તમ લોન 8.10 લાખથી 9 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે હશે. 60 મહિનાની ચુકવણીની મુદત સાથે લોન લઈ શકાય છે.

હું વ્યક્તિગત લોન માટેની મારી યોગ્યતા કેવી રીતે સુધારી શકું?

વ્યક્તિગત લોનની યોગ્યતા સુધારવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ એ છે કે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવો અને જાળવવો.

હું મારી લોન પાત્રતા કેવી રીતે ચકાસી શકું?

તમે તમારી લોન પાત્રતા તપાસવા માટે વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. કેલ્ક્યુલેટર બેંકની વેબસાઈટ અને થર્ડ પાર્ટી એગ્રીગેટર વેબસાઈટ બંને પર ઓનલાઈન ઉપલબ્ધ છે.

પગાર 30,000 સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટેની પાત્રતાની શરતો શું છે?

પગાર 30,000 સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટેની લાયકાતની શરતો નીચે મુજબ છે: –
ઉંમર – 21 – 65 વર્ષની વચ્ચે
પગારદાર અથવા સ્વ
-રોજગાર સમાન એમ્પ્લોયરના પગારદાર કર્મચારીઓ માટે, તે જ
વ્યવસાયમાં ઓછામાં ઓછા 2 વર્ષનો કાર્ય અનુભવ સાથે સ્વ-રોજગાર છેલ્લા 1 વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષનો કામનો અનુભવ 50% કરતા ઓછો લોન-આવક ગુણોત્તર
750 થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર સાથે

Leave a Comment

Your email address will not be published.