50000 પગાર માટે હું કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકું? | How much personal loan can I get for 50000 salary?

50000 પગાર માટે હું કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકું?

વ્યક્તિગત લોન લેવી એ રોકડની તંગી અને ત્વરિત રોકડ માટેનો એક સરળ ઉપાય છે. પર્સનલ લોન માત્ર કટોકટી દરમિયાન જ કામમાં આવતી નથી પણ તમને લગ્ન, વેકેશન, લોનની ચુકવણી, પ્રોપર્ટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વગેરેની યોજના બનાવવામાં પણ સક્ષમ બનાવે છે. ધારો કે તમે 50000 રૂપિયા માસિક પગાર મેળવો છો, અને ઉપરોક્ત કોઈપણ હેતુ માટે પર્સનલ લોન લેવાનો ઈરાદો ધરાવો છો, તો તમારા મનમાં પ્રશ્ન આવી શકે છે કે 50000 ની આવક પર કેટલી પર્સનલ લોન લઈ શકાય? લોનની રકમ તમારી વર્તમાન નાણાકીય જવાબદારીઓ, તમારી વર્તમાન માસિક આવક અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત છે.

50000 માસિક પગાર માટે હું કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકું?

જો તમે લગ્નના ખર્ચને પહોંચી વળવા પર્સનલ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, વેકેશનની યોજના બનાવો અથવા કોઈ પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરો, તો સૌથી પહેલા આ હેતુઓ માટે બજેટ તૈયાર કરો. હવે પછીની વાત એ હશે કે તમે 50000 પગાર પર કેટલી પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો અને તે જરૂરી હેતુ માટે તૈયાર કરવામાં આવેલા બજેટને અનુરૂપ હશે કે નહીં?

આવક મુજબ મહત્તમ લોનની રકમ મેળવવા માટે તમામ બેંકો ગુણક પદ્ધતિને અનુસરે છે. મહત્તમ લોન માસિક આવકના 10 થી 20 ગણી હોઈ શકે છે. લોન મંજૂર કરતા પહેલા અને લોનની રકમ નક્કી કરતા પહેલા FOIR રેશિયો પર કામ કરવામાં આવશે. તમારા વર્તમાન EMI, ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી લેણાં, ફરજિયાત બિલ અને સૂચિત EMIને FOIR પર કામ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. જો FOIR 50% થી 40% થી વધુ હોય, તો કાં તો લોન નકારી કાઢવામાં આવશે, અથવા સૂચિત લોનની રકમ માટે EMI મુદત લંબાવીને મેનેજ કરવામાં આવશે જેથી કરીને FOIR 40% થી 50 ના બેન્ચમાર્ક સ્તરની અંદર ગોઠવી શકાય. % તમે કરી શકો છો

ધ્યાનમાં રાખીને કે FOIR ઇચ્છિત સ્તરની અંદર છે, તમે 50000 પગારની વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરી શકો છો અને 5 લાખથી 10 લાખ રૂપિયાની લોન મેળવી શકો છો. આ ધિરાણકર્તાની આંતરિક લોન નીતિના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.

50000 પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે પાત્રતા માપદંડ

50000 પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા માપદંડ નીચે આપેલ છે:-

ઉંમર: અરજી સબમિટ કર્યાની તારીખે અરજદારની ઉંમર 21 થી 58 વર્ષની અંદર હોવી જોઈએ.

આવક: લઘુત્તમ આવક 15000 થી 25000 ની વચ્ચે હોવી જોઈએ જે શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓને રહેઠાણના સ્થળે લઘુત્તમ આવકની જરૂરિયાત હોય છે.

રોજગાર: પગારદાર તેમજ સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિઓ બંને વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર છે. રાજ્ય અથવા કેન્દ્ર સરકારની સંસ્થાઓ, PSU અથવા કોઈપણ પ્રતિષ્ઠિત ખાનગી કંપનીમાં કામ કરતા પગારદાર વ્યક્તિઓને વ્યક્તિગત લોન સરળતાથી મળી શકે છે.

નોકરીની સ્થિરતા: પગારદાર વ્યક્તિઓ પાસે ઓછામાં ઓછો 1 થી 2 વર્ષનો કાર્ય અનુભવ હોવો જોઈએ. સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે ઓછામાં ઓછો 3 થી 5 વર્ષનો વ્યવસાય હોવો ફરજિયાત છે.

ક્રેડિટ સ્કોર: ધિરાણકર્તાના આધારે 700 થી 750 અથવા તેનાથી વધુનું ક્રેડિટ સ્કોર લેવલ સારું માનવામાં આવે છે.

લોન ટુ ઈન્કમ રેશિયોઃ લોન ટુ ઈન્કમ રેશિયો 40% થી 50% થી વધુ ન હોવો જોઈએ. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ માસિક આવકના 40% નક્કી કરે છે, જ્યારે તેમાંથી કેટલાક માસિક આવકના 50% સુધીની છૂટ આપે છે.

50000 પગારની સામે વ્યક્તિગત લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

50000 પગાર સામે વ્યક્તિગત લોન લેવા માટે અમુક ફરજિયાત દસ્તાવેજો જરૂરી છે. તેઓ નીચે મુજબ છે:-

કેવાયસી દસ્તાવેજો: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, પાસપોર્ટ

પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે આવકનો પુરાવો: નવીનતમ પગાર સ્લિપ (છેલ્લા ત્રણ મહિના), ફોર્મ 16, 6 મહિનાના પગાર ખાતાની વિગતો.

સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓ માટે આવકનો પુરાવો: છેલ્લા બે વર્ષની આવકની ગણતરી સાથે નાણાકીય નિવેદન અને આવકવેરા રિટર્ન. ચાલુ ખાતાનું 1 વર્ષનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ.

જોબ સ્ટેબિલિટી પ્રૂફ: હાજર એપોઇન્ટમેન્ટ લેટર.

વ્યવસાયના અસ્તિત્વનો પુરાવો : GST પ્રમાણપત્ર, MOA, AOA, ભાગીદારી ડીડ, દુકાનો અને સ્થાપના અધિનિયમ પ્રમાણપત્ર.

હસ્તાક્ષરનો પુરાવો: પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, બેંક તરફથી પ્રમાણપત્ર

ઉંમરનો પુરાવો: પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, પાસપોર્ટ

ભારતમાં વ્યક્તિગત લોનનો વ્યાજ દર 2022

બજારમાં નવીનતમ વ્યાજ દરોની તુલના કરવા માટે બેંકો અને NBFC દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વર્તમાન વ્યાજ દરોની સૂચિ નીચે આપેલ છે.

બેંક/એનબીએફસી વ્યાજ દર
બંધન બેંક 15.90% અથવા વધુ
ટાટા કેપિટલ 10.50% અથવા વધુ
બજાજ ફિનસર્વ 12.99%
ડીબીએસ બેંક 10.99% અથવા વધુ
ડોઇશ બેંક 10.99% અથવા વધુ
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 9.60% અથવા વધુ
મુથુટ ફાયનાન્સ 14.50% અથવા વધુ
ઈન્ડિયન બેંક 9.05% અથવા વધુ
ફેડરલ બેંક 10/49% અથવા વધુ
એક્સિસ બેંક 12% અથવા વધુ

50000 પગાર પર પર્સનલ લોન લેવા માટે લેવાયેલા પગલાં

50000 પગાર પર વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારા માટે પ્રથમ પગલું એ લોન માટે અરજી કરવાનું રહેશે. વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાની સરળ પ્રક્રિયા નીચે પ્રસ્તુત છે. એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે આ પગલાં દ્વારા પગલું પગલાં અનુસરો.

  • તમારે બેંક/એનબીએફસીની વેબસાઇટ ઍક્સેસ કરવી પડશે.
  • ‘લોન્સ’ અથવા ‘પ્રોડક્ટ્સ’ પર જાઓ અને ‘વ્યક્તિગત લોન’ પસંદ કરો.
  • પર્સનલ લોન પેજ પર, ‘હવે અરજી કરો’ ટેબ પર ક્લિક કરો.
  • ઓનલાઈન અરજી ક્રોપ થશે.
  • જરૂરી વ્યક્તિગત સંપર્ક અને આવકની વિગતો ભરો. નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ અને સબમિટ બટન પર ક્લિક કરો.
  • માસિક આવક અને વર્તમાન EMI વિગતો પ્રદાન કરવા માટે, પાત્ર ઑફરો પ્રદર્શિત કરવામાં આવશે.
  • જો તમને ઑફર વિશે ખાતરી હોય, તો ચાલુ રાખો બટન પર ક્લિક કરો.
  • તમને ફરજિયાત દસ્તાવેજો અપલોડ કરવા માટે નિર્દેશિત કરવામાં આવશે, અથવા એક સંદેશ દેખાશે કે બેંક/NBFC પ્રતિનિધિ વધુ વિગતો માટે તમારો સંપર્ક કરશે.
  • પૂરા પાડવામાં આવેલ દસ્તાવેજો અને વિગતોની ચકાસણી કરવામાં આવશે, અને અરજીના યોગ્ય મૂલ્યાંકન પર, ક્રેડિટ નિર્ણયની જાણ રજિસ્ટર્ડ મોબાઈલ નંબર પર SMS દ્વારા અથવા રજિસ્ટર્ડ ઈમેલ આઈડી પર ઈમેલ દ્વારા કરવામાં આવશે.
  • અંતિમ તબક્કો એ નિર્ધારિત દસ્તાવેજોનો અમલ છે.
  • પછી લોનની રકમ તમારા બેંક ખાતામાં જમા થશે.
  • તમે કોઈપણ શાખાની મુલાકાત લઈને પણ લોન માટે અરજી કરી શકો છો અને 50000 પગાર પરની વ્યક્તિગત લોનની સંપૂર્ણ વિગતો જેમ કે વ્યાજ દર, મહત્તમ પાત્ર રકમ, પ્રોસેસિંગ ફી વગેરે મેળવ્યા પછી અરજી સબમિટ કરી શકો છો. જો તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાનો ઈરાદો ધરાવો છો તો તમારે ફરજિયાત દસ્તાવેજો આપવા પડશે.

હું 50000 પગાર પર પર્સનલ લોન માટેની મારી યોગ્યતા કેવી રીતે સુધારી શકું?

50000 રૂપિયાનો પગાર ધરાવતા લોકો માટે મહત્તમ વ્યક્તિગત લોનની રકમ 5 લાખથી 10 લાખ રૂપિયા છે. જો તમે મહત્તમ રકમ મેળવવા માંગતા હો, તો તમારે તેના માટે પાત્ર હોવું જોઈએ. પાત્રતા આવક, ક્રેડિટ સ્કોર, આવક અને ચુકવણી ક્ષમતા પર આધારિત છે. જો તમે મહત્તમ મર્યાદા માટે પાત્ર નથી, તો તમારે તમારી યોગ્યતા સુધારવાની રીતો પર વિચાર કરવો જોઈએ. અહીં કેટલીક બાબતો છે જે તમને તમારી લાયકાત વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

આવકના સ્તરને વધારવા માટે આવકના અન્ય સ્ત્રોતો જેમ કે ભાડું, ફિક્સ ડિપોઝિટ વ્યાજ, ડિવિડન્ડ વગેરે જાહેર કરો. આવકના વધતા સ્તર સાથે, લોન-ટુ-આવકનો ગુણોત્તર સુધરશે, વધેલા EMI માટે એડજસ્ટ થશે. ઉચ્ચ EMI ચૂકવવાની તમારી ક્ષમતા, બદલામાં, તમારી પાત્રતામાં વધારો કરશે.
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા પર કામ કરો. જો તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા માંગતા હોવ તો કેટલીક વર્તમાન લોન ચૂકવો. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, તમને નીચા વ્યાજ દરની ઓફર કરવામાં આવશે જે પાત્રતાને અસર કરશે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડતી કોઈપણ વસ્તુને ટાળો. જ્યારે પણ તમે અરજી સબમિટ કરશો, ત્યારે એક ક્રેડિટ રિપોર્ટ જનરેટ થશે, જે તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાં રેકોર્ડ કરવામાં આવશે. દરેક પૂછપરછ માટે, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 50 થી 70 પોઈન્ટ્સ સુધી ઘટશે તેથી ટાળવા માટેની એક મહત્વની બાબત એ છે કે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે બહુવિધ વ્યક્તિગત લોન અરજીઓ ન કરવી. જો તમે સફળતાપૂર્વક વ્યક્તિગત લોન લેવાનો ઇરાદો ધરાવતા હો, તો પૂછપરછ વચ્ચે અંતર જાળવો.

EMI ઘટાડવા માટે લાંબી મુદત પસંદ કરો જેથી તમારી વર્તમાન આવક તમને લોનની વધુ રકમ મેળવી શકે.

ક્રેડિટ કાર્ડ લેણાં સહિતની હાલની લોનની ચૂકવણી કરીને તમારા લોન-ટુ-ઇન્કમ રેશિયોમાં સુધારો કરો.

નિયમિત આવક ધરાવતા એક સહ-અરજદારનો સમાવેશ કરો. સહ-અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર 750 અને તેથી વધુ હોવો જોઈએ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

પ્ર: FOIR શું છે અને તેની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

જવાબ: એફઓઆઈઆર એ મુખ્ય માપદંડોમાંનું એક છે જેને નાણાકીય સંસ્થાઓ પુન:ચુકવણી ક્ષમતાના મૂલ્યાંકન માટે ધ્યાનમાં લે છે. વર્તમાન લોનની EMI, યુટિલિટી બિલ્સ, ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી લેણાં અને સૂચિત વ્યક્તિગત લોન EMI જેવી કેટલીક જવાબદારીઓ પૂરી કર્યા પછી ભરણપોષણ માટે તમારી માસિક આવકમાંથી ઉપલબ્ધ બેલેન્સને માપવાનું એક માપ છે. FOIR ની ગણતરી કરવા માટેનું સૂત્ર છે

  • FOIR = [પ્રસ્તાવિત EMI/માસિક આવક સહિત હાલની નિશ્ચિત જવાબદારીઓનો એકંદર] X 100
  • FOIR આદર્શ રીતે માસિક આવકના 40% થી 50% ની અંદર હોવો જોઈએ.

પ્રશ્ન: રૂ. 50000 નો પગાર ધરાવતા લોકોને લોનની મહત્તમ કેટલી રકમ આપી શકાય?

જવાબ: રૂ. 50000 ના પગાર માટેની મહત્તમ વ્યક્તિગત લોન મર્યાદા તમારી પસંદગીના શાહુકાર પર આધારિત છે. જો ધિરાણકર્તા માસિક પગારના દસ ગણો પૂરો પાડે છે, તો તમે રૂ. 5 લાખ મેળવી શકશો અને જો શાહુકાર માસિક પગારના 20 ગણો પૂરો પાડે છે, તો તમે રૂ. 10 લાખ મેળવી શકો છો, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય અને FOIR માસિકની અંદર હોવ. 40% થી 50% આવકનું સ્તર.

પ્રશ્ન: 50,000 ના પગાર સામે વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતાને અસર કરતા પરિબળો શું છે?

જવાબ: નીચેના પરિબળો વ્યક્તિગત લોન પાત્રતાને અસર કરે છે:

  • વ્યાજ દર: પર્સનલ લોન લેવાનું નક્કી કરતા પહેલા, તમારે વિવિધ બેંકોના વ્યાજ દરોની તુલના કરવી જોઈએ અને સૌથી નીચો વ્યાજ દર પસંદ કરવો જોઈએ. નીચા વ્યાજ દરને કારણે EMI પણ ઓછી થશે. આ તમને લોનની વધુ રકમ મેળવવામાં મદદ કરશે.
  • ક્રેડિટ સ્કોર: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, તમને શ્રેષ્ઠ દરે વ્યક્તિગત ઑફર આપવામાં આવશે, જે EMIને અસર કરશે. EMI ઓછી થશે તો લોનની રકમ વધુ હશે.
  • આવક: તમારી માસિક આવક એ મુખ્ય પરિમાણ છે જે તમારી ચુકવણીની ક્ષમતા નક્કી કરશે.
  • કાર્યકાળ: તમારા દ્વારા પસંદ કરાયેલ કાર્યકાળ લોનની રકમ પર સીધી અસર કરે છે. જો તમારી આવક વધારે છે અને તમે ઊંચી EMI પરવડી શકો છો, તો તમે ટૂંકા કાર્યકાળનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. પરંતુ જો તમારી આવક પર્યાપ્ત નથી, તો તમે પાત્રતા વધારવા માટે EMI ઘટાડવા માટે લાંબી મુદત પસંદ કરી શકો છો.

પ્રશ્ન: વ્યક્તિગત લોનની મહત્તમ મુદત કેટલી છે?

જવાબ: વ્યક્તિગત લોન માટે ઉપલબ્ધ મહત્તમ મુદત ધિરાણકર્તાના આધારે 36 મહિનાથી 60 મહિના સુધીની હશે.

Leave a Comment

Your email address will not be published.