વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું હોવો જોઈએ | What should be the CIBIL score for personal loan

આ લેખમાં, આપણે જાણીશું કે ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે?

જ્યારે તમે બેંકમાં પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંક દ્વારા ઘણા પરિબળો પર ધ્યાન આપવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ પાસે તમારી ઉંમર, વર્તમાન આવક, રોજગાર સ્થિતિ, નોકરીની પ્રકૃતિ વગેરે જેવી અમુક પાત્રતાની શરતો હોય છે અને આ પાસાઓનું નજીકથી મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, અરજદારની ધિરાણપાત્રતા અને પુન:ચુકવણી ક્ષમતાને માપવા માટેનું એક મહત્ત્વનું માપદંડ તેનો CIBIL સ્કોર છે.

વ્યક્તિગત લોનની અરજી મંજૂર કરાવવા માટે CIBIL સ્કોર ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આનું કારણ એ છે કે પર્સનલ લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે અને તેથી તેને કોઈ બાંયધરી આપનારની જરૂર નથી. ધિરાણકર્તાઓ વ્યક્તિગત લોન માટે ધિરાણપાત્રતાને માપવા માટે CIBIL સ્કોર પર આધાર રાખે છે, જેનાથી તેમના ધિરાણના જોખમને ઘણી હદ સુધી ઘટાડે છે.

પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે વ્યક્તિગત લોન માટે લઘુત્તમ CIBIL સ્કોર શું છે? ચાલો આપણે ક્રેડિટ સ્કોર સમજીએ અને જાણીએ કે ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે:

વ્યક્તિગત લોન માટે લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો છે?

વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે? આ પ્રશ્નનો જવાબ આપતા પહેલા, ચાલો સમજીએ કે ક્રેડિટ સ્કોર શું છે અને તે કેવી રીતે માપવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ વ્યક્તિની પ્રોફાઇલનું સૂચક છે. તે 300-900 ના સ્કેલ પર માપવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર મૂલ્યો નીચે પ્રમાણે અર્થઘટન કરવામાં આવે છે:

  • 800 અને 900 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સૌથી વધુ ગણવામાં આવે છે
  • 750 અને 800 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે
  • 625 અને 750 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સરેરાશ ગણવામાં આવે છે
  • 625થી નીચેનો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ માનવામાં આવે છે

આમ, ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે 750 સુધીનો ક્રેડિટ સ્કોર આદર્શ માનવામાં આવે છે. તે લોન લેનારને સૌથી અનુકૂળ નિયમો અને શરતો પર લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે. જો કે 750 કરતા ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારો પણ વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરી શકે છે, ધિરાણકર્તા સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો કરતાં વધુ વ્યાજ દર વસૂલે છે.

ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે પાત્રતા માપદંડ

સામાન્ય આવશ્યકતાઓ શરતો
ઉંમર લોન લેનારાઓની ઉંમર 21 થી 65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.

લોનની મહત્તમ મુદત લોન લેનારની ઉંમર પર આધારિત છે.

ક્રેડિટ સ્કોર 750 કે તેથી વધુનો સારો ક્રેડિટ સ્કોર માનવામાં આવે છે.

નીચા ક્રેડિટ સ્કોરને 650 અથવા તેનાથી નીચે ગણવામાં આવે છે.

આવકના ગુણોત્તરમાં નિશ્ચિત જવાબદારી આવકના ગુણોત્તરમાં વર્તમાન જવાબદારી 50% કરતા ઓછી હોવી જોઈએ
જોબ પ્રોફાઇલ
  • વેતન મેળવનારા
  • પોતાનો વ્યવસાય
  • સ્વ-રોજગાર બિન-વ્યાવસાયિકો જેમ કે ડોકટરો, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સ
કામનો અનુભવ અરજદારનો કામનો અનુભવ જરૂરી છે. તે 2 થી 5 વર્ષની વચ્ચે હોઈ શકે છે અને વર્તમાન વ્યવસાયમાં ઓછામાં ઓછા છેલ્લા 1 વર્ષથી હોવો જોઈએ.
આવક
  • પગારદાર વ્યક્તિની લઘુત્તમ માસિક આવક રૂ. 15,000 હોવી જોઈએ
  • સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિની લઘુત્તમ માસિક આવક રૂ. 20,000 હોવી જોઈએ

ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

CIBIL સ્કોરનું મૂલ્યાંકન એ લોન વિતરણનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. વ્યક્તિગત લોન માટે આ અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે આ લોન કોલેટરલ વિના જારી કરવામાં આવે છે. CIBIL સ્કોર ઉધાર લેનારાઓ માટે પણ મદદરૂપ છે. ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તેના કારણો નીચે મુજબ છે:-

પ્રોફાઇલ – CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાને અરજદારની પ્રોફાઇલ અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. સારો CIBIL સ્કોર અરજદારના સારા નાણાકીય વર્તનને દર્શાવે છે. આ ધિરાણકર્તાના ક્રેડિટ જોખમને ઘટાડે છે.

લોન અરજીની મંજૂરી ઝડપથી – સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાનો વિશ્વાસ જીતવામાં મદદ કરે છે. ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર યોગ્યતાના માપદંડોને પૂર્ણપણે પૂર્ણ કરે છે, તેમની પ્રક્રિયા ઝડપથી થાય છે. લોનની મંજૂરી અને વિતરણ ગણતરીના કલાકોમાં થાય છે!

વ્યાજ દર – ધિરાણ આપતી બેંક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતો વ્યાજનો સૌથી નીચો દર સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે હોય છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, અરજદારને સૌથી અનુકૂળ નિયમો અને શરતો પર વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની તક મળે છે.

લોન પાત્રતા વધારે છે – વ્યક્તિગત લોન પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવાનું પ્રથમ પાસું ક્રેડિટ સ્કોર છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ લાંબા સમય સુધી લોનની મુદતમાં વધુ લોનની રકમ માટે પાત્ર છે.

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

પર્સનલ લોન માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને તરત જ સારો લોન સોદો મળે છે. બીજી તરફ, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સવાળી પર્સનલ લોનને ઘણી તપાસની જરૂર હોય છે. પરંતુ સદનસીબે, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોન મેળવવી અશક્ય નથી. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોન મેળવવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક બાબતો છે:

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો – જ્યારે તમે પર્સનલ લોન લેવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો ત્યારે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો તરત જ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરશો નહીં. અરજી કરતા પહેલા ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિના માટે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવાનો પ્રયાસ કરો.

નીચા ક્રેડિટ સ્કોર માટે વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરોની તુલના કરો – જો તમને તાત્કાલિક વ્યક્તિગત લોનની જરૂર હોય તો વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરો. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળી પર્સનલ લોનનો ખર્ચ વધુ થશે. તેથી, સાવચેતીપૂર્વક સંશોધન કરવું અને લાગુ પડતા નિયમો અને શરતો સાથે ઓફર કરેલા લાભોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારી ચુકવણીની ક્ષમતા જાણો – જ્યારે તમે તેને આરામથી ચૂકવી શકો ત્યારે જ લોન લો. આ અગત્યનું છે કારણ કે લોનની ચુકવણીમાં કોઈપણ ડિફોલ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરમાં વધુ ઘટાડો તરફ દોરી જશે.

તમારી યોગ્યતા તપાસો – પૂર્વ-લાયકાત અથવા પાત્રતા તપાસ તમને તમારા વર્તમાન ક્રેડિટ સ્કોર પર કેટલી લોન માટે પાત્ર બનશો તે જાણવામાં મદદ કરશે.

બાંયધરી આપવી – તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પણ સુરક્ષિત લોન હંમેશા મંજૂર કરવામાં આવે છે. ઓછા વ્યાજ સાથે પર્સનલ લોન મેળવવા માટે ગીરવે મૂકવાનો વિચાર કરો.

સહ-અરજદારો ઉમેરો – વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશનમાં સારા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે સહ-અરજદારને ઉમેરવાથી લોનની પાત્રતા વધે છે.

તમામ સ્ત્રોતોમાંથી આવકનો સમાવેશ કરો – તમામ સ્ત્રોતોમાંથી તમારી આવક દર્શાવો. ઊંચી આવક ઓછી ક્રેડિટ હોવા છતાં પણ વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની તકો સરળ બનાવે છે.

2022માં CIBIL સ્કોર સુધારવાનાં પગલાં

વ્યક્તિગત લોન માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો મહત્વપૂર્ણ છે, તેને કેવી રીતે વધારી શકાય તેમાં નીચેની બાબતોનો સમાવેશ થાય છે:-

સમયસર બીલ ચૂકવો – તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવાનો શ્રેષ્ઠ અને સરળ રસ્તો એ છે કે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને EMI ને સમયસર ચૂકવો. સમયસર ચુકવણી કરવી એ જવાબદારી દર્શાવે છે.

ન્યૂનતમ બાકી રકમ – ક્રેડિટ કાર્ડ પરની કુલ બાકી રકમ નિયત તારીખે ચૂકવવી જોઈએ. ન્યૂનતમ બાકી રકમ ચૂકવવાથી અને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો તરફ દોરી જાય છે.

મર્યાદા કરતાં વધુ ખર્ચ કરશો નહીં – ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદાની નજીક આવવું અથવા વારંવાર પહોંચવું એ ચેતવણીનું ચિહ્ન છે. ધિરાણ પર ભારે નિર્ભરતા સાથે તેને અતિશય ખર્ચ ગણવામાં આવે છે.

યુટિલાઈઝેશન રેશિયો ઓછો રાખો – જો તમે હેવી ક્રેડિટ કાર્ડ યુઝર છો, તો તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયોને ઘટાડવા માટે ઊંચી મર્યાદા સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો. ક્રેડિટ ઉપયોગ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી વધુ ન હોવો જોઈએ.

એકસાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરશો નહીં – એક સમયે ઘણી બધી સક્રિય લોન અથવા એક જ સમયે એકથી વધુ ધિરાણકર્તાઓને લોન માટે અરજી કરવી ધિરાણ આપતી કંપનીઓ માટે સારી નથી. વધુમાં, લોન અરજીનો દરેક અસ્વીકાર ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરે છે.

નવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો – ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોવો એ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરનું એક કારણ છે. તેથી, ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવી અને સમયસર લેણાં ચૂકવવાથી તમને સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં અને જાળવવામાં મદદ મળે છે. વિવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રદાતાઓ પાસેથી બે ક્રેડિટ કાર્ડ રાખવાથી ક્રેડિટ સ્કોરમાં વધુ વધારો થશે.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

જ્યારે તમે જાણો છો કે વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે, તો તમારે વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતી વખતે કેટલીક બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ:-

વ્યક્તિગત લોનની પાત્રતા તપાસવાની ખાતરી કરો – જો પાત્રતાની શરતો પૂરી થાય તો જ વ્યક્તિગત લોન આપવામાં આવશે. પાત્રતાની શરતો પૂરી કર્યા વિના વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાથી લોન અસ્વીકાર થઈ શકે છે જે ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

CIBIL સ્કોર તપાસો – તમારો CIBIL સ્કોર જાણવો આવશ્યક છે. ઉપરાંત, ધિરાણ આપતી બેંક દ્વારા જરૂરી વ્યક્તિગત લોન માટે લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. તેનાથી તમે દરેક નિયમો અને શરતો પર પર્સનલ લોન મેળવી શકશો.

ઈન્ટરેસ્ટ રેટ રિસર્ચ કરો – સૌથી નીચો પર્સનલ લોન વ્યાજ દર મેળવવા માટે પ્રોડક્ટ્સનું કાળજીપૂર્વક નિરીક્ષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. લાભોનું મૂલ્યાંકન કરો અને વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વ્યક્તિગત લોનના લક્ષણો, વ્યાજ દરોની કાળજીપૂર્વક તુલના કરો.

તમારો ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો ઓછો કરો – જો તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર તમારો ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો વધારે છે, તો તરત જ બાકી બેલેન્સ ચૂકવવાનું વિચારો.

લોન અસ્વીકારના કારણો શોધો – જો તમારી અગાઉની લોનની અરજી નકારવામાં આવી હોય, તો જ્યાં સુધી તમે અસ્વીકારનું કારણ સ્પષ્ટ ન કરો ત્યાં સુધી નવી લોન માટે અરજી કરશો નહીં. ઉપરાંત, વ્યક્તિગત લોન માટે ફરીથી અરજી કરતા પહેલા ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિના રાહ જુઓ.

CIBIL સ્કોર સંબંધિત વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)

પ્રશ્ન: વ્યક્તિગત લોન માટે CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે?

જવાબ: સામાન્ય રીતે, વ્યક્તિગત લોન માટે 750 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે. જો CIBIL સ્કોર 750 કરતા ઓછો હોય, તો પણ તમે ઉચ્ચ વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકો છો, જો કે અન્ય તમામ પાત્રતાની શરતો પૂરી કરવામાં આવે.

પ્રશ્ન: હું વ્યક્તિગત લોન માટે મારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે સુધારી શકું?

જવાબ: પર્સનલ લોન માટે તમારો CIBIL સ્કોર વધારવા માટે આ બાબતોનો વિચાર કરો

  • મુખ્ય વસ્તુ સમયસર બિલ ચૂકવવાનું છે
  • વધારે ખર્ચ ન કરો
  • ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો ઓછો રાખો
  • એક સાથે અનેક લોન માટે અરજી કરશો નહીં
  • નવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો

પ્રશ્ન: ભારતમાં વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

જવાબ: CIBIL સ્કોર વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે:

  • તે ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે
  • ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે
  • ઓછા વ્યાજ દરે લોન લેવાની છૂટ આપે છે
  • તે લોન પાત્રતા વધારે છે

પ્રશ્ન: CIBIL સ્કોર કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે?

જવાબ: CIBIL સ્કોર 300 થી 900 ના સ્કેલ પર માપવામાં આવે છે. તે ચાર પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે: ચુકવણી ઇતિહાસ (40%), ક્રેડિટ એક્સપોઝર (25%), ક્રેડિટ પ્રકાર અને સમયગાળો (25%), અને અન્ય પરિબળો (20%).

પ્રશ્ન: શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

જવાબ: શ્રેષ્ઠ સ્કોર્સની યાદી તપાસો:-

  • 800 અને 900 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેષ્ઠ કહેવાય છે.
  • 750 અને 800 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે
  • 625 અને 750 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સરેરાશ ગણવામાં આવે છે
  • 625થી નીચેનો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ માનવામાં આવે છે

Leave a Comment

Your email address will not be published.